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5AMLD

En 2018, la Unión Europea decidió publicar una nueva directiva sobre el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La directiva 2018/843 / EU, también llamada la 5ta Directiva contra el lavado de dinero (5AMLD), entrará en vigencia en la legislación de los países de la UE a más tardar el 20 de enero de 2020. La directiva busca mejorar los requisitos previos para que las empresas e instituciones evitar que los sistemas financieros se utilicen para financiar o encubrir actividades delictivas, así como mejorar el marco, especialmente en relación con el mayor uso de nuevas tecnologías para el financiamiento del terrorismo.

Hemos resumido algunos de los cambios más importantes en la directiva y cómo afectan a Trapets, nuestros clientes y nuestros productos.

Beneficiario real – registro

A través del 5AMLD, la transparencia del beneficiario real detrás de las empresas estará más regulada y ahora incluirá fideicomisos y entidades similares. Las nuevas reglas significan que el registro de beneficiarios reales de las empresas debe hacerse público y que debe incluirse la ciudadanía del beneficiario real. Cuando se trata de registrar propietarios beneficiarios para fideicomisos, el marco regulatorio difiere entre los estados miembros, lo que significa que muchos pueden evitar registrarse o monitorear. Para contrarrestar esto y permitir una mayor transparencia del control extranjero y las estructuras de propiedad, se debe enfatizar la cooperación entre los estados miembros, y se deben vincular los registros de beneficiarios reales de confianza.

Requisitos para controles de registro

La directiva de modificación introduce el requisito de que la investigación del operador comercial de los beneficiarios reales de sus clientes también debe incluir el control de registro. El control de registro significa que la información se recupera de un registro que está cubierto por la Ley (2017: 631) sobre el registro de beneficiarios reales.

Trapets proporciona pruebas de detección para beneficiarios reales tanto en InstantWatch KYC como en InstantWatch AML. El servicio también incluye soporte del sistema para registrar el control de registro realizado.

Informes de discrepencias

En relación con los requisitos para el control del registro de los beneficiarios reales, vale la pena mencionar que el 5AMLD requiere que los operadores comerciales informen las discrepancias entre la información en el registro y la información que sus clientes les envían. Esto ya era un requisito bajo la legislación sueca (Ley 2017: 631 bajo el registro de beneficiarios reales, Capítulo 3, sección 5), pero ahora está más claramente definido a nivel de la UE.

Cuando estas listas estén disponibles, Trapets las usará para refinar aún más nuestra lista nórdica de PEP y RCA, que ya es líder en el mercado, y, además, refinará los controles contra listas no nórdicas.

Terceros países de alto riesgo

La nueva directiva impone requisitos más estrictos para una acción más firme en las relaciones comerciales o transacciones con países que están en la lista de terceros países de alto riesgo de la Comisión de la UE.

El sistema AML de Trapets, InstantWatch AML, tiene soporte para identificar y aumentar el valor de riesgo de los clientes establecidos en terceros países de alto riesgo. Además, es posible colocar el monitoreo específico en las transacciones realizadas en terceros países de alto riesgo, siempre que la información del país aparezca en los datos de la transacción.

Trapets también está en proceso de lanzar un nuevo servicio para administrar y monitorear la debida diligencia del cliente; CDD Los servicios significan, entre otras cosas, que los operadores comerciales pueden identificar clientes donde existe una demanda de conocimiento profundo del cliente y pueden realizar cuestionarios KYC dirigidos a los clientes afectados y configurar con qué frecuencia deben actualizar su información de conocimiento del cliente.

Un mayor intercambio de información entre instituciones financieras

Con la nueva directiva, ahora se permite compartir información no solo dentro de una entidad o grupo, sino también con otras instituciones de crédito o instituciones financieras, teniendo en cuenta las normas que existen para la protección de datos personales en la legislación del país de la UE respectivo.

Poder extendido para la Unidad de Inteligencia Financiera

El 5AMLD otorga a las Unidades Nacionales de Inteligencia Financiera (UIF) un mayor poder para solicitar información de las instituciones financieras, en algunos casos incluso sin informar previamente de actividades sospechosas para la institución en cuestión. Las UIF también estarán facultadas para solicitar dicha información a solicitud de una UIF en otro Estado miembro.

Lea más en el sitio web de la UE.