4a samverkan för kreditinstitut: en introduktion

Samverkan mellan olika aktörer är helt avgörande i kampen mot ekonomisk brottslighet. Den så kallade 4a samverkan, uppkallad efter 4a kap. lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen), utgör ett viktigt steg framåt i detta arbete.

Daniel Särnqvist, verksamhetsutvecklare på Skatteverket och nationell samordnare mot penningtvätt, besökte Trapets för att prata om 4a samverkans struktur, samt de möjligheter och utmaningar som finns för kreditinstitut.

I den här artikeln lyfter vi fram några av de viktigaste insikterna som delades under sessionen om 4a samverkan inom ramen för den svenska lagstiftningen mot penningtvätt (AML).

Vad är 4a samverkan?

4a-samarbetet, även kallat samarbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism, infördes den 1 januari 2023 genom ett nytt kapitel 4a i penningtvättslagen. Syftet är att möjliggöra ett tidigt samarbete mellan olika myndigheter och institutioner för att förebygga, förhindra och/eller upptäcka penningtvätt eller finansiering av terrorism som är allvarlig i sin natur, komplexitet eller omfattning.

Penningtvätt är ett komplext brott som ofta involverar flera lager av transaktioner och olika enheter.

Traditionella metoder för upptäckt, utredning och verkställighet är ofta otillräckliga för att hantera sådana sofistikerade system. 4a samverkan tar itu med denna utmaning genom att tillhandahålla samarbete i form av underrättelseutbyte mellan:

• Rättsvårdande myndigheter
• Finansinspektionen (FI)
• Övriga tillsynsmyndigheter enligt penningtvättslagen
• Kreditinstitut

Detta mångfacetterade tillvägagångssätt säkerställer att alla relevanta parter är involverade i att förebygga och upptäcka penningtvättsaktiviteter.

Det finns två typer av samarbeten som ingår i 4a samverkan:

1. Samarbete mellan brottsbekämpande myndigheter, Finansinspektionen (FI) och kreditinstitut. Denna typ av samarbete riktar sig till kunder som använder sig av kreditinstitut.
2. Samarbete mellan brottsbekämpande myndigheter och tillsynsmyndigheter. Denna typ av samarbete syftar till att myndigheter ska kunna informera tillsynsorgan om verksamhetsutövare som inte följer penningtvättsregelverket.

Hur implementerar man 4a samverkan som kreditinstitut?

Implementering och genomförande av 4a samverkan sker i flera steg:

Steg 1: Beslutsfattande

• Beslut av en deltagande myndighet att inleda ett samarbete.
• Identifiera föremålet för samarbetet, de inbjudna deltagarna och tidsramen.
• Deltagande av andra myndigheter och kreditinstitut på frivillig basis.

Steg 2: Introduktionsfas

• Kontrollera om en institution omfattas av 4a samverkan.
• Identifiera kontaktpersoner, definiera de identifierade problemen, upprätta samarbetspunkter och sammanför alla berörda intressenter.

Steg 3: Utföring av samarbetet

• Klargör målen och formerna för samarbetet.
• Klargör eventuella skillnader i tolkningen av relevant lagstiftning, identifiera alla deltagande parter och fastställ samarbetsperioden.
• Diskutera sekretessfrågor mellan alla intressenter.

Steg 4: Slutsats

• Utvärdera samarbetet när avtalet löper ut.
• Fastställ om målen har uppnåtts.
• Besluta om samarbetet ska avslutas eller fortsätta.

Utmaningar med 4a samverkan och framtida inriktningar för kreditinstitut

Även om 4a samverkan är en lovande metod för att bekämpa penningtvätt finns det utmaningar. Dessa inkluderar:

• Tilldelning av resurser: Ett effektivt samarbete kräver mycket resurser, bland annat personal, teknik och finansiering. Att se till att alla deltagande enheter har de nödvändiga resurserna är avgörande för framgång.
• Samordning och kommunikation: Att upprätthålla en tydlig och konsekvent kommunikation mellan olika enheter kan vara en utmaning, särskilt när det handlar om komplexa upplägg.
• Hinder i form av lagar och regler: Komplexa lagar och regler samt skillnader i tolkning och tillämpning av lagar och regler mellan olika enheter kan utgöra utmaningar för kreditinstitut och bromsa ett effektivt samarbete.

Trots dessa utmaningar utgör 4a samverkan ett steg framåt i kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom att främja samarbete mellan olika enheter förbättrar den myndigheternas förmåga att förebygga och upptäcka finansiella brott på ett mer effektivt sätt.

Slutsats

4a samverkan är ett bevis på kraften i samarbete i kampen mot finansiell brottslighet.

Genom att sammanföra olika myndigheter och institutioner kan man skapa en heltäckande och effektiv strategi för att bekämpa penningtvätt.

Om Daniel Särnqvist

Daniel är en frekvent föreläsare, paneldeltagare samt utbildare inom penningtvättsfrågor på IFU på Stockholms handelshögskola och Företagsuniversitetet. 2023 tilldelades Daniel Anti Money Laundry Award (AML Award) för hans insatser i arbetet mot penningtvätt.