Så stärker DNB Carnegie sitt arbete mot finansiell brottslighet med Trapets
DNB Carnegie ville gå längre än traditionell regelefterlevnad för att arbeta smartare, snabbare och på ett sätt som gynnar en kundvänlig upplevelse. Så hjälper Trapets dem.
Om DNB Carnegie
DNB Carnegie är Nordens ledande investmentbank med en stark internationell plattform och är känd för sitt kundfokus och sitt engagemang för hög servicekvalitet.
Bankens Group Financial Crime Prevention (GFCP)-organisation är både flexibel och noggrann. Den säkerställer regelefterlevnad samtidigt som kundupplevelsen håller den kvalitet som kunderna förväntar sig.
I spetsen för bankens GFCP-organisation står Sophie Bahgat, en erfaren ledare inom området för finansiellt brottsförebyggande arbete.
Hennes organisation hanterar alla delar av arbetet mot finansiell brottslighet, inklusive AML/CTF, transaktionsövervakning, KYC, marknadsövervakning, finansiella sanktioner samt kontroller mot mutor och korruption (ABC). Teamet ger också råd och utbildning till bankens medarbetare.
Utmaningen: att bygga en heltäckande och effektiv GFCP-organisation
Med en resurseffektiv struktur behöver DNB Carnegies GFCP-organisation täcka ett brett område - från strategisk modellutveckling till operativa utredningar och rapportering till styrelsen.
"Vi är en mindre bank, vilket betyder att vår GFCP-organisation behöver bemannas med skicklig och mångsidig kompetens. Alla behöver kunna mycket inom FCP-området," säger Sophie.
Banken ville gå längre än traditionell compliance för att både uppfylla regelkrav och arbeta smartare och snabbare, på ett sätt som gynnar en kundvänlig upplevelse.
"Vi utmanar alltid vår KYC-modell: kan vi hämta mer KYC-information från öppna källor eller myndigheter och ställa ett par färre frågor till kunderna? På DNB Carnegie har vi en högpresterande kultur som också återspeglas i vårt FCP-arbete - att vi alltid uppmuntrar innovation och att bygga smartare modeller".
Lösningen: Trapets som kärna i arbetet mot finansiell brottslighet
DNB Carnegie har förlitat sig på Trapets i över ett decennium som sin kärnplattform för AML/CTF, screening, KYC, transaktionsövervakning samt marknads- och handelsövervakning.
När Sophie började i november 2024 såg hon direkt potentialen och visste var uppsättningen kunde förfinas och optimeras.
”Trapets är i centrum för allt vi gör inom Financial Crime Prevention. Det fina med att ha allt i ett system är att när en riskfaktor ändras uppdateras alla delar automatiskt. Det fungerar i riskbaserad harmoni.”
Under sitt första år strukturerade Sophie och teamet om många moduler och förbättrade integrationerna.
Det banade väg för ett mer dynamiskt och proaktivt compliance-arbete.
De visualiserade också stora delar av FCP-arbetet i Power BI-paneler, vilket gjorde det möjligt att prioritera bättre, bemanna rätt och dagligen följa trender i FCP-modellerna.
Resultat: effektivitet, automatisering och skarpare insikter
Trapets fungerar som teamets centrala nav - ”solen som allt annat kretsar kring”, som Sophie uttrycker det.
1. Dynamisk KYC och ärendehantering
Systemet sorterar och prioriterar automatiskt ärenden baserat på ett brett urval av fördefinierade högriskfaktorer, så analytiker lägger tiden där den gör mest nytta.
”KYC-modellen gör grundjobbet när det gäller prioritering av ärenden. Systemets många KYC-triggers låter banken använda specifik KYC-data i transaktionsövervakningen i stället för att bara återkomma till den när det är dags för ODD. Det är effektivt och ligger i linje med regelverkets syfte.”
2. Integrerad transaktionsövervakning
Ett brett urval KYC-parametrar är inbyggda direkt i transaktionsövervakningen, vilket förbättrar precisionen, minskar falska positiva och berikar ”verktygslådan för scenarioutveckling”.
3. Marknadsövervakning
Trapets stödjer även DNB Carnegies övervakning av handel för att säkerställa efterlevnad av Market Abuse Regulation (MAR). Genom att inkludera marknadsövervakning i GFCP-organisationen utnyttjar DNB Carnegie många synergier – det finns tydliga kopplingar till AML/CTF och transaktionsövervakning.
4. Helhetsplattform, en leverantör
”Att ha en leverantör för hela lösningen är en stor fördel. Trapets har ett helhetstänk, och det har vi också.”
5. Automatisering och flexibilitet
Möjligheten att bygga dynamiska KYC-formulär och arbetsflöden gör att DNB Carnegie kan anpassa systemet till sina processer.
”Det är anpassningsbart och flexibelt. Vi kan ta ett nytt transaktionsövervakningsscenario från ritbordet till drift på en timme om vi vill. I GFCP-organisationen genomför vi många löpande modelländringar själva, vilket är en verklig styrka. Det ger oss goda möjligheter att hänga med i en föränderlig riskmiljö.”
Framåt: Perpetual KYC och smartare data
Sophie och hennes team arbetar nu med att komplettera den återkommande due diligence-processen (ODD) med mer automatiserad Perpetual KYC, vilket ger kontinuerlig övervakning och realtidsbaserad riskmedvetenhet med verifierad extern data.
”Perpetual KYC är ett bra komplement till den traditionella ODD-cykeln. Finansiella aktörer har inte råd att sakna uppdaterad kundinformation. Det finns inga ursäkter, särskilt när det finns gott om KYC-datakällor. Vi vill veta direkt när vissa varningsflaggor dyker upp och snabbt hantera ny risk. Det är framtiden - snabbt och proaktivt compliance-arbete.”
De utforskar också fler API-integrationer med myndigheter och andra öppna datakällor för att ytterligare automatisera och berika KYC med verifierad information i realtid.
”Äkta, verifierad data, bortom det kunden själv uppger, är en förutsättning för att framtidssäkra compliance och ta ansvar för att ha bra data att arbeta med.”
Upplevelsen av Trapets: ”Full circle, heltäckande, anpassningsbart”
Sophie sammanfattar Trapets med några ord:
”Full circle. Det är en heltäckande arbetsyta som är visuellt tydlig, lätt att navigera i och utformad för att göra information tillgänglig. Och det är anpassningsbart, vi kan forma det efter våra behov.”
Råd från Sophie Bahgat
På frågan om vilket råd hon vill ge andra finansiella aktörer som överväger en liknande lösning betonar Sophie vikten av förberedelser, särskilt kring data och struktur, innan implementation.
”Gör ert datagrundarbete ordentligt,” säger hon. ”Strukturera era indata innan ni börjar, utvärdera vilken data ni vill använda och hur, för systemet blir aldrig bättre än den data ni matar in.”
Hon rekommenderar att organisationer kartlägger sin data och sina arbetsflöden innan de migrerar till en ny compliance-plattform:
- Definiera hur ni vill segmentera komponenter (t.ex. efter kundgrupper, risker, geografi, affärsområden samt produkt- och transaktionstyper).
- Tydliggör vilka insikter och vilket utfall ni förväntar er av datan när den väl är integrerad.
- Visualisera resultaten av ert FCP-arbete med BI-verktyg för att få fler insikter och upptäcka trender.
”Om ni gör detta i förväg får ni mycket mer värde ur systemet från dag ett. Ju bättre datagrund, desto kraftfullare blir er compliance-uppsättning.”
Varför det spelar roll
DNB Carnegies partnerskap med Trapets visar hur en mindre bank kan använda teknik för att nå storbanksnivå i compliance – samtidigt som kundupplevelsen står i centrum.
”Vi bygger för framtiden: automatisering, digitalisering och smartare arbetssätt,” avslutar Sophie.
AML and MAR compliance
Ligg steget före finansiell brottslighet med Trapets
Arbetet mot finansiell brottslighet förändras, och din compliance-strategi bör göra detsamma. Upptäck hur Trapets kan hjälpa dig att identifiera, förebygga och ligga steget före finansiell brottslighet.