KPI:er inom AML: fyra steg för att mäta det som är viktigt

Varje år flödar biljoner i olagliga medel genom det globala finansiella systemet, ofta dolda bland legitima transaktioner. 

Banker och finansiella institut möter ett växande tryck från tillsynsmyndigheter och allmänheten att bevisa att deras AML-program inte bara fungerar De måste visa faktisk effekt.

Utmaningen är att många organisationer fortfarande förlitar sig på fåfängemätetal, såsom antalet inlämnade rapporter om misstänkta aktiviteter (SAR), vilket säger lite om risken faktiskt har minskat.

För att verkligen mäta effektiviteten måste institutioner definiera och följa rätt KPI:er som kopplar aktiviteter till resultat.

I den här artikeln förklarar vi hur du identifierar relevanta AML-KPI:er, undviker missvisande mätetal och bygger en rapporteringsram som speglar verkliga framsteg.

Varför AML-KPI:er är viktiga

Väl utformade AML-KPI:er skapar tydlighet och ansvar i komplexa regelefterlevnadsprocesser. De visar om system, team och rutiner verkligen minskar riskerna, inte bara genererar rapporter.

Fördelarna är:

• Tillsyn: Myndigheter förväntar sig nu tydliga, faktabaserade indikatorer på programmens effektivitet.
• Operativ effektivitet: Exakta KPI:er visar var arbetsflöden, processer eller varningssystem behöver förbättras.
• Affärsrykte: Transparent efterlevnad stärker förtroendet hos kunder, samarbetspartners och investerare.

Utan rätt KPI:er riskerar institutioner att fokusera på siffror som ser bra ut på papper, men lämnar allvarliga sårbarheter oupptäckta.

1. Börja med nyckelriskindikatorer (KRI:er)

Innan du definierar prestationsmått bör du utvärdera var din AML-exponering finns. Tänk på:

• Branscher och geografier där dina kunder är verksamma.
• Filialprofiler: kontantintensiva kontra digitalt drivna.
• Produkter och tjänster som erbjuds i olika affärsområden.

Riskbedömningen måste uppdateras regelbundet med ny information: både nationella riskbedömningar och interna data om kundbeteende, transaktioner med mera.

Om din bank till exempel öppnar en filial i ett land med högre AML-risk kan lokala kunder anses högrisk enbart på grund av deras verksamhetsområde.

KRI:er i den filialen är mer nyanserade och påverkas av lokala förhållanden. I det här fallet vore det orimligt att sätta KPI:n ”minska antalet högriskkunder”, eftersom det i praktiken skulle innebära att stänga filialen.

Istället bör målet vara att behålla dessa kunder men minska risken för din organisation. 

Ett sätt att göra det är att införa en KPI som ökar frekvensen av fördjupad kundkännedom (Enhanced Due Diligence) eller nivån på lokal riskutbildning för filialens medarbetare.

2. Undvik fåfängemätetal

Volymbaserade mått kan vara missvisande. Att räkna antalet genererade varningar eller inlämnade SAR-rapporter visar inte hur väl dina kontroller fungerar.

Många siffror som presenteras för ledningen, till exempel andel falska positiva, antal högriskkunder och antal genererade varningar, används som ”fåfängemätetal” eftersom de ser bra ut när de minskar.

Fokusera istället på mått som visar faktiska resultat, som exempelvis konverteringsgrad från varning till ärende eller genomsnittlig tid till avslutad utredning av bekräftad misstänkt aktivitet.

3. Fokusera på team-baserade KPI:er

Compliance-teamen är centralt för AML-effektivitet. Utvärdera deras prestationer helhetsmässigt genom att mäta:

• Handläggningstider för onboarding, KYC-granskningar och varningshantering.
• Andel slutförda utbildningar och aktuell kunskap om regelverk.
• Kvaliteten i utredningar, till exempel SAR:er som leder till återkoppling från tillsynsmyndighet eller bekräftade fall.

Denna insikt hjälper till att använda resurser klokt och se till att personalens utveckling stödjer organisationens regelefterlevnadsmål.

4. Skapa ett förbättringshjul för KPI:er

Huvudsyftet med KPI:er är att ständigt förfina dem. Du behöver få igång ett kretslopp:

1. Sätt KPI:er.
2. Utför riskbedömning.
3. Genomför löpande uppföljning och dataanalys.
4. Uppdatera riskbedömningen – och uppdatera KPI:er.

Den här processen håller AML-programmet i linje med aktuella risker och säkerställer att KPI:erna förblir relevanta och användbara.

Avslutning

Arbetet tar aldrig slut. Som tidigare nämnts handlar processen inte om siffror, utan om att bygga ett effektivt riskhanteringssystem. Använd din KPI-resa som en möjlighet att utveckla hela strategin för att förebygga finansiell brottslighet.