Att flagga falska positiva i AML: hur banker kan minska 98 % av onödiga larm

Falska positiva är en av de största dolda kostnaderna inom arbetet mot penningtvätt (AML).

För många banker och finansiella institut visar sig upp till 95-98 % av alla flaggade larm vara falska.

Varje sådant larm slukar tid och resurser, skapar irritation hos kunder och tar fokus från verkliga risker.

När compliance-system reagerar för kraftigt, leder det till bortkastade utredningar, minskat kundförtroende, operativ belastning och sämre tilltro från tillsynsmyndigheter.

I takt med att transaktionsvolymer och datamängder växer blir en effektiv hantering av larm en av de största utmaningarna inom modern AML.

I den här artikeln tittar vi närmare på falska positiva i AML och hur du kan minska dem.

Vad är falska positiva i AML?

Ett falskt positivt larm uppstår när ett transaktionsövervakningssystem felaktigt markerar en legitim transaktion som misstänkt.

Det beror ofta på automatiserade regler som är för breda eller saknar kontext.

Vanliga exempel:

• En kund säljer en bil och utlöser ett “ovanligt transaktions”-larm.
• En bolånebetalning från utlandet flaggas som misstänkt.
• Ett småföretag med återkommande överföringar markeras som misstänkt struktureringsaktivitet.

De flesta av dessa fall visar sig vara legitima efter manuell granskning.

Problemet ligger inte i vaksamheten, utan i system som inte kan skilja verkliga hot från normalt beteende.

Varför falska positiva skadar finansiella institutioner

En hög andel falska positiva innebär både operativa och reputationsmässiga risker.

Ju mer tid analytiker lägger på att stänga falska larm, desto mindre tid finns för att upptäcka verkliga hot.

Huvudsakliga konsekvenser:

• Operativ belastning: Compliance-team lägger otaliga timmar på att stänga irrelevanta larm i stället för att fokusera på verkliga utredningar.
• Missnöjda kunder: Onödiga kontofrysningar och granskningar urholkar förtroendet och får kunder att söka sig till konkurrenter.
• Tillsynskrav: Myndigheter förväntar sig i allt högre grad att företag kan visa effektiv, riskbaserad hantering av larm.

Som Gabriella Bussien, VD för Trapets, uttrycker det:

“Banker kan skydda sig utan att generera lika många falska positiva. Men det kräver att man utnyttjar data och analys och ibland vågar tänka i en ny riktning.”

Hur man minskar falska positiva i AML

Att minska falska positiva handlar om bättre data, rätt kalibrering och intelligent automatisering som lär sig av utfallet.

En riskbaserad strategi säkerställer att systemen flaggar det som verkligen är relevant.

1. Integrera rikare data i KYC

Grundläggande kunddata räcker sällan för att förstå beteendemönster. Genom att inkludera fler insikter, som kredithistorik, transaktionsmönster och affärsrelationer, går det att skilja ovanlig men legitim aktivitet från verklig risk.

2. Automatisera analysen med AI och maskininlärning

Moderna övervakningssystem kan använda AI för att analysera flera datapunkter i realtid. Maskininlärningsmodeller förbättrar precisionen genom att lära av tidigare utredningar, vilket kraftigt minskar antalet onödiga larm.

3. Justera och granska övervakningsregler

Granska regelbundet dina regler för att säkerställa att de speglar verklig risk. Om en regel konsekvent genererar larm som aldrig leder till bekräftade fall av misstänkt aktivitet är det dags att justera. Målet är balans: täckning utan överflödigt brus.

När mänsklig expertis och teknik samverkar blir compliance både effektivare och mer träffsäker.

Trapets fördel

Trapets Transaction Monitoring och Screening-lösningar hjälper finansiella institutioner att eliminera ineffektivitet vid källan. 

Genom att kombinera avancerad dataanalys med automatisering gör Trapets det möjligt att identifiera risker snabbare och med högre precision.

Nyckelfunktioner:

• Automatiserad screening mot sanktionslistor, PEP/RCA och negativ nyhetsrapportering.
• Riskbaserade modeller anpassade efter din verksamhetsprofil och transaktionsflöden.
• Case management som dokumenterar, spårar och löser larm effektivt.
• Skalbar teknik som används av banker, bolåneinstitut och fondförvaltare.

Genom att minska antalet falska positiva kan banker fokusera på verkliga risker och samtidigt stärka både kundrelationer och förtroendet hos tillsynsmyndigheter.

Framåt

I hela Europa höjer tillsynsmyndigheter förväntningarna på effektivitet och transparens i AML-system. Etableringen av EU:s nya myndighet mot penningtvätt (AMLA) innebär ökad granskning och krav på att övervakningen är datadriven, effektiv och kontinuerligt förbättrad.

Institutioner som förlitar sig på statiska, regelbaserade system kommer att möta ökande press från både tillsynsmyndigheter och kunder som förväntar sig smidigare och mer intelligenta lösningar. Framtidens AML handlar om precision, anpassningsförmåga och förtroende.

Agera nu

Varje onödigt larm kostar tid, pengar och förtroende. Genom att modernisera övervakningen kan finansiella institutioner skydda både sin compliance och kundupplevelse.

Se hur Trapets teknik kan hjälpa dig att minska falska positiva och stärka kundförtroendet. Boka en demo idag.