Den 1 juli 2025 upphävdes lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (LVK) formellt.
Förändringen innebär en betydande omställning på den svenska konsumentkreditmarknaden: endast banker och kreditmarknadsbolag med tillstånd enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse (LBF) får nu lämna eller förmedla konsumentkrediter.
För många konsumentkreditinstitut innebär detta en övergång från ett enklare regelverk till full banktillsyn. Övergången har redan påbörjats och tidsfristen för att ansöka om nytt tillstånd närmar sig.
Bakgrund: Från LVK till LBF
Enligt det tidigare LVK-regelverket kunde konsumentkreditinstitut bedriva verksamhet med ett särskilt tillstånd som innebar lägre krav än de som gäller för banker och kreditmarknadsbolag.
Den nya lagstiftningen höjer kraven. Från och med den 1 juli 2025 gäller följande:
- LVK gäller inte längre för ny verksamhet.
- Endast auktoriserade banker och kreditmarknadsbolag får lämna konsumentkrediter.
- Befintliga konsumentkreditinstitut måste ansöka om nytt tillstånd för att fortsätta sin verksamhet.
Den upphävda LVK gäller fram till den 31 juli 2026 för företag som hade tillstånd före den 1 juli 2025, under förutsättning att de lämnar in en ansökan om tillstånd före utgången av juli 2026.
Om ansökan lämnas in i tid får verksamheten fortsätta tills Finansinspektionen (FI) har fattat ett slutligt beslut.
Vem påverkas?
Den mest uppenbara gruppen som påverkas är befintliga konsumentkreditinstitut. Sedan lagändringen trädde i kraft har antalet sådana institut redan minskat, och endast ett begränsat antal har beviljats tillstånd som kreditmarknadsbolag.
Även andra institut som kunnat lämna konsumentkrediter med stöd av andra tillstånd påverkas. Det gäller exempelvis:
- Betalningsinstitut
- Institut för elektroniska pengar
- Bostadskreditinstitut
Från den 31 juli 2026 måste dessa aktörer upphöra med konsumentkreditverksamhet om de inte har fått tillstånd som bank eller kreditmarknadsbolag.
Finansinspektionen har kontaktat samtliga konsumentkreditinstitut för att få besked om de avser att ansöka om nytt tillstånd eller avveckla verksamheten.
Strängare krav och högre trösklar
Övergången innebär väsentligt högre krav, bland annat:
- Kapital och finansiell stabilitet: Högre krav på kapitalbas och balansräkning stärker motståndskraft och långsiktig stabilitet.
- Styrning och riskhantering: Mer omfattande interna styrningsramverk, strukturerad riskhantering, intern kontroll och dokumenterade processer krävs.
- Rapportering och tillsyn: Mer detaljerad och frekvent rapportering till FI samt löpande tillsyn enligt banklagstiftningen.
- Regelefterlevnad och löpande övervakning: Kontinuerlig uppföljning, riskbedömningar och interna compliancefunktioner anpassade till full bankreglering.
Hur Trapets stöttar dig i övergången
Att bli bank eller kreditmarknadsbolag innebär att stärka AML- och compliancearbetet genom hela livscykeln: från kundkännedom till löpande övervakning och rapportering.
Trapets erbjuder en sammanhållen AML-plattform som stödjer:
Kundkännedom (KYC)
Vår lösning för kundkännedom stödjer onboarding, riskklassificering och löpande uppföljning. Med konfigurerbara frågeformulär, automatiska triggers och integrerad screening kan ni hantera både initial kundkännedom och periodiska uppdateringar med full spårbarhet och revisionsberedskap.
Screening och riskbedömning i realtid
Screening mot sanktionslistor, PEP, adverse media och verkliga huvudmän (UBO) kombineras med riskbedömning i realtid via API. Detta stärker både onboardingbeslut och löpande kunduppföljning i linje med skärpta tillsynskrav.
Transaktionsövervakning och rapportering
När kraven ökar blir effektiv transaktionsövervakning central. Trapets gör det möjligt att konfigurera riskmodeller, identifiera misstänkta mönster, generera larm och skapa rapporter, allt i en och samma plattform.
Trapets stödjer organisationer genom hela denna förändringsresa och hjälper er att ligga steget före finansiell brottslighet med teknik och expertis ni kan lita på.
Är du intresserad av att veta mer om våra AML-lösningar? Våra experter hjälper dig gärna.
Läs mer: https://www.fi.se/sv/bank/sok-tillstand/konsumentkreditinstitut/