Så väljer du rätt programvara för transaktionsmonitorering

Att utföra transaktionsmonitorering enbart genom manuella insatser är helt enkelt orealistiskt för anti-money laundering (AML)-team.

De stora volymerna av transaktioner och en ökad komplexitet bidrar till ett växande behov av automatiserade lösningar. 

Det handlar inte bara om att uppnå operativ effektivitet. Det primära syftet med transaktionsmonitorering är att identifiera fall av penningtvätt och finansering av terrorism.

Även om det är svårt att uppskatta, är det troligt att mellan 800 miljarder och 2 triljoner dollar tvättas varje år, vilket motsvarar cirka 2-5% av den globala BNP:n. 

Kriminella blir allt mer kreativa när det gäller att tvätta pengar, vilket gör att manuella metoder inte är tillräckliga för att hantera de allt större utmaningar som AML-ansvariga står inför.

Det är därför programvara för transaktionsmonitorering som automatiserar processen är avgörande för effektiv AML. Men hur kan du veta vilken lösning för transaktionsmonitorering som passar ditt företag?

I den här artikeln berättar vi om vad programvara för transaktionsmonitorering är, några av de viktigaste komponenterna och tips om vad du bör hålla ett öga på när du gör ditt val.

Vad är programvara för transaktionsmonitorering? 

Programvara för transaktionsmonitorering, även känt som system för transaktionsmonitorering, är lösningar som övervakar, analyserar och utvärderar kundbeteenden och transaktioner. 

Det främsta skälet till att finansinstitut använder programvara för transaktionsmonitorering är att automatiskt upptäcka misstänkta aktiviteter som kan leda till finansiell brottslighet och därmed minska det manuella arbetet för AML-team.   

Vilka misstänkta aktiviteter identifierar programvara för transaktionsmonitorering? 

Generellt sett kan moderna program för transaktionsmonitorering automatisera upptäckten av följande varningssignaler:  

• En plötslig förändring i transaktionsmönster, till exempel en ökning av antalet eller storleken på transaktioner eller vilande konton som plötsligt blir aktiva; 
• En ovanlig källa till medel, till exempel crowdfunding; 
• Geografisk exponering, transaktioner som kommer från eller går till länder där kunden inte har någon verksamhet; 
• Personer i politiskt utsatt ställning; 
• Jurisdiktionsrisk; 
• Sanktionsexponering; 
• Kontantintensiva aktiviteter, till exempel ovanliga uttag eller insättningar; 
• Andra aktiviteter eller transaktioner som sticker ut från kundens uttalade och normala mönster. 

Funktioner i programvara för transaktionsmonitorering 

Det finns olika lösningar för transaktionsmonitorering som är utformade för att uppfylla de specifika behoven hos varje företag, så funktionerna kan variera beroende på vad du och ditt AML-team behöver för att genomföra effektiv transaktionsmonitorering.

Här är till exempel några funktioner du hittar i Trapets Transaction Monitoring:

• Automatisk riskberäkning av kunder, konton och transaktioner med hänsyn till olika attribut som nationalitet, bosättningsland, kontotyp och produkt samt KYC-svar (know-your-customer);  
• Ett stort bibliotek med anpassningsbara larmutlösare som baseras på din riskmodell samt affärs- och produktspecifika krav;  
• Omfattande funktioner för ärendehantering och rapporteringsverktyg;  
• Möjlighet att integrera data från flera källor, till exempel banksystem, CRM-system (Customer Relationship Management) och tredjepartsleverantörer;  
• API-anslutning som gör det möjligt att integrera programvaran med befintliga affärssystem, källsystem samt data och lösningar från tredje part;  
• Omedelbar översikt över en kundrelationsgraf; 
• Spårning och dokumentation av alla systemkonfigurationer, vilket möjliggör enkel granskning och undersökning av resultat över tid;  
• Automatisk screening av slutkund och alla relaterade enheter, till exempel ultimate beneficial owners (UBO);  
• Möjlighet att integrera KYC, CDD (customer due diligence), PEP-listor/RCA och UBO-screening i en och samma lösning.; 

Hur du väljer rätt programvara för transaktionsmonitorering för ditt företag  

Det finns många lösningar på marknaden och det kan vara en överväldigande uppgift att välja den perfekta programvaran för transaktionsmonitorering.

Att välja rätt programvara kräver grundlig research för att säkerställa effektiv hantering av risker som ditt företag kan utsättas för.

Här är några viktiga funktioner som din programvara bör ha för att utföra transaktionsmonitorering: 

• Larm: Programvaran bör generera automatiska larm om potentiellt misstänkta transaktioner och beteenden.  
• Konfiguration: Programvaran ska kunna konfigureras för regler som baseras på din riskmodell och riskbedömning, förändringar i verksamheten, kundbeteenden samt nya trender och bästa praxis.  
• Riskbedömning: Programvaran ska bedöma kundernas risknivå baserat på faktorer som geografisk plats, transaktionsmönster och affärsaktiviteter.  
• Översikt över relationen: Programvaran ska kunna kartlägga personers och företags relationer samt identifiera deras verkliga huvudmän och företrädare.  
• Identifiering av mönster: Programvaran ska kunna identifiera kända och upptäcka nya typer av mönster och penningtvättsbeteenden.  
• Ärendehantering och rapportering: Programvaran ska kunna hantera, spåra och utreda enskilda ärenden. Den ska också kunna generera rapporter både för internt bruk och för efterlevnad av regelverk.  
• Dataintegration: Programvaran ska kunna integrera data från flera olika källor.  
• Expertis: Leverantören bör ha djup kunskap om bekämpning av finansiell brottslighet. 

Sammanfattningsvis  

Lösningar för transaktionsmonitorering hjälper dig och ditt team inte bara att förbättra den operativa effektiviteten och uppfylla lagstadgade standarder utan hjälper dig också att nå det ultimata målet att bekämpa finansiell brottslighet. 

Men med ett stort utbud av lösningar för transaktionsmonitorering kan det vara svårt att hitta rätt lösning för just ditt företags behov.

Trapets Transaction Monitoring hjälper dig att automatiskt upptäcka och identifiera misstänkta aktiviteter, så att du kan följa regler och effektivt bekämpa finansiell brottslighet. 

Om du vill veta mer om hur Trapets Transaction Monitoring kan skydda ditt företag, klicka här.