AMLR skapar en allt större känsla av brådska hos finansiella institutioner inom EU, men många försöker fortfarande förstå hur de ska ta sig an det i praktiken.
I samtal med kunder ser vi organisationer i olika faser av sitt arbete.
Vissa har redan påbörjat inledande analyser, medan andra avvaktar mer tydlighet från kommande RTS (Regulatory Technical Standards, eller regulatoriska tekniska standarder på svenska).
De flesta befinner sig någonstans däremellan: de är medvetna om vad som väntar, men håller fortfarande på att forma ett strukturerat angreppssätt.
Det som gör AMLR särskilt utmanande är kraven på en enhetlig implementering, tydlig styrning och förmågan att kunna förklara hur beslut fattas genom hela AML-ramverket.
Vid ett nyligen genomfört Trapets-frukostseminarium lyfte Jonas Karlsson, Managing Director och Head of FCP på Advisense, ett konsultföretag inom styrning, riskhantering och efterlevnad, fram fem faktorer som kan hjälpa organisationer i deras AMLR-arbete. I den här artikeln går vi igenom dessa.
Vad är AMLR?
Anti Money Laundering Regulation (AMLR) är en del av EU:s Single Rulebook, som införts för att harmonisera krav på åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism mellan medlemsstater.
Till skillnad från tidigare direktiv är AMLR direkt tillämplig. Den ersätter nationella tolkningar med ett gemensamt regelverk.
Den introducerar:
- Ett enhetligt AML-ramverk inom EU
- Utökade krav på kundkännedom
- Starkare koppling mellan transaktionsövervakning, riskbedömning och kundprofiler
- Ökad transparens, inklusive spårbarhet av kryptotransaktioner
- En ny EU-myndighet, AMLA, för att samordna tillsyn
Den här förändringen höjer kraven på enhetlighet i AML-arbetet. Finansiella institutioner behöver kunna visa hur deras AML-ramverk faktiskt fungerar i praktiken, med tydlig logik och väl dokumenterade beslut.
5 steg som hjälper dig i din AMLR-implementering
1. Ha kompetenta och tillräckliga resurser
AMLR innebär ett skifte i hur organisationer behöver arbeta med regelefterlevnad. Det räcker inte längre att bara tolka regelverk och uppdatera policyer.
Som Jonas lyfte fram representerar detta steg “skiftet från compliance-checklista till organisatorisk förmåga”.
Det här skiftet sätter press på resurser inom flera delar av organisationen, som compliance, verksamhet och teknik.
För AML-ansvariga synliggör det ofta befintliga brister:
- Begränsad bemanning och kapacitet inom centrala AML-funktioner
- Konkurrerande prioriteringar såsom DORA eller MiCA
- Beroende av ett fåtal nyckelpersoner
- Begränsad eller ingen budget för extern hjälp eller systemförbättringar
Utan rätt kombination av kompetens och kapacitet riskerar implementeringen att bromsa in, samtidigt som besluten blir svårare att motivera.
Samtidigt behöver de operativa teamen system som faktiskt stödjer det dagliga arbetet.
Analytiker som hanterar larm och utredningar är beroende av tydliga arbetsflöden, prioritering och tillgång till samlade data för att upprätthålla både kvalitet och effektivitet.
“Kapacitetsplanering är inte den mest glamorösa delen av programledning, men det är ofta skillnaden mellan framgång och misslyckande.”, noterar Jonas.
2. Anpassa teknik och system
Teknik är ofta där AMLR-ambitioner möter operativ verklighet.
Många organisationer arbetar fortfarande med fragmenterade system för onboarding, screening och transaktionsövervakning. Detta leder till inkonsekvent riskpoängsättning, manuella lösningar och brister i revisionsspår.
Som Jonas uttrycker det:
”Legacy-system är den tysta dödaren av AMLR-projekt.”
För AML-ansvariga innebär det här en grundläggande utmaning: att kunna förklara och motivera beslut när data och logik är utspridda över flera system.
AMLR höjer samtidigt kraven på spårbarhet. Tillsynsmyndigheter kommer att förvänta sig en tydlig koppling mellan riskbedömningar, systemlogik och dokumenterade utfall.
Detta kräver teknik som stödjer:
- En enhetlig riskmodell genom hela AML-livscykeln
- Konsekventa och strukturerade data över processer
- Full spårbarhet av beslut och förändringar
3. Strukturera och prioritera processer
En av de största riskerna i AMLR-implementeringen är att försöka göra allt på en gång.
De regulatoriska kraven är omfattande, men de har inte alla samma brådska eller risknivå.
“Inte allt är lika brådskande. Använd risk för att styra resursfördelning.”
Ett strukturerat arbetssätt hjälper organisationer att fokusera på det som är viktigast först, oavsett om det gäller riskbedömning, CDD-processer eller övervakning.
För AML-ansvariga är detta steg avgörande för att behålla kontroll över programmet. Ett riskbaserat angreppssätt säkerställer att implementeringen speglar faktisk exponering, inte bara regelverkets struktur.
4. Säkerställ ägarskap och styrning på styrelsenivå
AMLR höjer kraven på ansvar på högsta nivå i organisationen och visar att detta inte enbart är ett compliance-initiativ.
“Detta kan inte enbart ligga hos compliance. Styrelsen måste äga de strategiska besluten”, säger Jonas.
Styrelse och ledning behöver kunna visa:
- tydligt ägarskap över AML-kontroller och beslut om riskaptit
- löpande uppföljning av riskexponering
- dokumenterat beslutsfattande, inte bara vad som beslutats utan också varför, samt hur besluten bidrar till att minska risken för penningtvätt
För AML-ansvariga förändrar detta den interna dialogen. Det kräver att regulatoriska krav översätts till affärsrisk, styrningsstrukturer och rapportering som är relevant för ledningsnivån.
5. Tänk holistiskt
AMLR synliggör en av de vanligaste svagheterna i AML-ramverk: fragmentering.
När CDD, screening och transaktionsövervakning fungerar var för sig, blir riskbedömningarna inkonsekventa och svåra att motivera.
Som Jonas lyfte fram:
“Lös inte artiklar isolerat; kartlägg kopplingarna i organisationen.”
För AML-ansvariga handlar detta om att gå mot en sammanhängande AML-livscykel där:
- Data flödar mellan processer
- Riskbedömningar är konsekventa
- Beslut baseras på en samlad bild av kunden
Detta adresserar direkt en av de största utmaningarna som många organisationer har idag: fragmenterade system och inkonsekvent risklogik som försvagar försvarbarheten.
Hur Trapets stödjer AMLR-implementering
Trapets stödjer AMLR-implementering genom att tillhandahålla en enhetlig plattform där kundkännedom, screening och transaktionsövervakning arbetar på samma datagrund och risklogik.
Detta hjälper dig att:
- Hantera konsekvent riskpoängsättning genom hela AML-livscykeln
- Strukturera arbetsflöden som stödjer effektiva utredningar
- Ha kontroll och full spårbarhet för varje beslut
Resultatet är bättre kontroll, ökat förtroende och ett AML-ramverk som uppfyller AMLR-kraven och står emot tillsynsgranskning.
Vill du veta mer om hur Trapets kan stötta din AMLR-implementering? Våra experter finns här för att hjälpa dig.