Att identifiera högriskkunder: viktiga varningsflaggor

För AML-experter är förmågan att identifiera högriskkunder inte bara ett lagstadgat krav; det är ett kritiskt steg som kan innebära skillnaden mellan att skydda organisationen från finansiell brottslighet och att bli en omedveten medbrottsling till olagliga aktiviteter.

Med tanke på komplexiteten i moderna finansiella system och uppfinningsrikedomen hos dem som försöker utnyttja dem har det blivit viktigt att förstå varningsflaggorna i ett tidigt skede.

I den här artikeln beskrivs de varningsflaggor som du bör hålla utkik efter, så att du kan skärpa din kundkännedomsprocess och fatta smartare beslut när du onboardar nya kunder. 

Kundriskbedömning: varför är det viktigt?

Att minimera kundrisken är en fundamental del av arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism. När man tar emot nya kunder är det viktigt att vara medveten om vissa indikatorer som kan tyda på en ökad risk.

Företagen måste upprätta en standardiserad process för onboarding av nya kunder, som inkluderar en grundlig due diligence. 

Det innebär att man bör samla in all nödvändig information och sätta tydliga förväntningar från start. En sådan process hjälper till att bygga en stark grund för kundrelationen och kan avslöja eventuella problem tidigt. 

9 varningsflaggor att hålla utkik efter 

1. Kundens trovärdighet och integritet: Bedöm om kunden har en historia av att följa lagar och regler. Deras ärlighet och tillförlitlighet i finansiell rapportering och förvaltning är kritiska faktorer att ta hänsyn till.
2. Ovilja att lämna information: Var försiktig om en potentiell kund tvekar att dela med sig av viktiga dokument eller detaljerad information om sin affärsverksamhet. Denna motvilja kan vara en röd flagga.
3. Finansiell stabilitet: Gör en grundlig bedömning av kundens finansiella hälsa. Denna utvärdering är nödvändig för att bedöma risken för uteblivna betalningar eller andra finansiella problem som kan påverka ditt företags arbete och resultat.
4. Ovanliga affärsmetoder: Alla metoder som avviker från branschnormerna kan vara varningssignaler. Var uppmärksam på metoder som verkar vara utöver det vanliga.
5. Högriskbranscher: Vissa branscher, som till exempel gambling och kryptovalutor, har högre risk på grund av regelkrav eller transaktionernas natur. Var extra vaksam när du har att göra med kunder från dessa sektorer.
6. Snabb tillväxt eller nedgång: En kund vars verksamhet upplever en ovanligt snabb tillväxt eller nedgång kan kräva ytterligare granskning.
7. Komplexa ägarstrukturer: Komplexa affärsstrukturer kan ibland användas för att dölja ägandet, vilket kan tyda på penningtvätt eller annan olaglig verksamhet.
8. Kommunikation och avtal: Tydliga och välformulerade avtal och kommunikation om förväntningar och ansvar är avgörande för att undvika missförstånd och konflikter.
9. Frekventa byten av konsulter: Om en kund ofta har bytt revisorer eller redovisningskonsulter är det viktigt att förstå orsakerna bakom dessa byten. 

Sammanfattningsvis  

Genom att hålla ett öga på dessa högriskbeteenden och historik tidigt i kundrelationen kan du undvika potentiella problem längre fram.

Om du stärker dina kundkännedomsprocesser och håller dig informerad om dessa varningssignaler kommer du att förbättra din förmåga att effektivt identifiera och hantera högriskkunder.