Vad är Customer Due Diligence (CDD)?

Customer Due Diligence (CDD) är ett viktigt steg för finansiella institutioner för att effektivt förebygga finansiell brottslighet.

Men vad innebär Customer Due Diligence och hur kan det hjälpa dig att förbättra ditt AML-arbete?

I den här artikeln förklarar vi vad Customer Due Diligence är, varför finansinstitut måste ha på plats effektiv onboarding, samt hur Trapets kan hjälpa dig att förbättra din CDD-process.

Vad är Customer Due Diligence (CDD)?

Customer Due Diligence (CDD) är en viktig process som finansinstitut använder för att samla in relevant information om en kund, eller potentiell kund, och för att kunna utvärdera deras risknivå.

Syftet med att genomföra CDD är att bedöma kundens risk för penningtvätt och finansiering av terrorism.

Genom att genomföra en grundlig kundkännedom kan du säkerställa att ditt finansinstitut eller din organisation inte oavsiktligt medverkar till att underlätta olaglig verksamhet.

Varför är Customer Due Diligence (CDD) viktigt?

Som finansinstitut kan man inte nog betona vikten av en effektiv CDD i arbetet mot finansiell brottslighet. CDD är ett viktigt steg tillsammans med kundkännedomsprocessen (KYC), och det tjänar flera syften:

• Riskhantering: genom att känna till och bedöma de risker som är förknippade med varje kund kan du vidta lämpliga åtgärder för att minska dem.
• Regelefterlevnad: CDD är ett lagkrav i många jurisdiktioner, vilket innebär att bristande efterlevnad kan leda till allvarliga påföljder, böter och ett skadat rykte.
• Finansiell brottslighet: Genom att implementera effektiv CDD kan företag förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism genom att inte bli omedvetna medbrottslingar med fel kunder.
• Bygga upp förtroende: CDD handlar inte bara om regelefterlevnad; det hjälper dig också att bygga upp förtroende hos kunder och intressenter genom att visa att du är engagerad i etiska metoder.

Olika typer av Customer Due Diligence, CDD

Customer Due Diligence är inte bara en engångsprocess; det handlar om kontinuerliga steg och åtgärder under hela relationen med kunden, vilket återspeglar det fortlöpande engagemang och den vaksamhet som krävs för riskhantering.

I allmänhet finns det tre typer av Customer Due Diligence:

1. Standard due diligence av kunder: 
   Det här är den grundläggande nivån av CDD som du måste genomföra för alla kunder. Det första steget innebär att du kontrollerar kundens identitet och bedömer den allmänna risk som kunden utgör för ditt företag.
2. Enhanced due diligence: 
   Om en kund utgör en högre risk, t.ex. personer i politiskt utsatt ställning (PEP) eller personer från högriskländer, måste du fortsätta med Enhanced Due Diligence. Detta steg innebär en mer detaljerad granskning och ytterligare informationsinsamling utöver standardkraven.
3. Löpande (ongoing) due diligence:
   Som tidigare nämnts är CDD inte en engångsprocess. Alla dina kunder, särskilt de som utgör en högre risk, måste övervakas kontinuerligt för att upptäcka eventuella ovanliga eller misstänkta beteenden.

Vilken information ska samlas in för effektiv CDD?

För att genomföra effektiv CDD behöver du olika mängder information direkt från kunden, samt från externa källor och andra verifieringstjänster. Nyckelinformationen för CDD innehåller:

• Information om kunden:
  • fullständigt juridiskt namn och eventuella alias
  • adress och kontaktuppgifter
  • födelsedatum och identifikationsuppgifter (t.ex. pass eller nationellt ID)
• Information om företaget:
  • verksamhetens art och dess struktur
  • verkliga huvudmän och deras identitet
  • syftet med affärsförbindelsen eller transaktionen
• Finansiell information:
  • källa till medel och förmögenhet
  • transaktionsmönster och förväntad kontoaktivitet
• Riskinformation:
  • geografisk risk, t.ex. om kunden kommer från ett högriskland
  • kundrisk, om kunden är en person i politiskt utsatt ställning (PEP)
  • produkt- eller tjänstrisk, om det finns transaktioner med högt värde

Mycket av denna information kan erhållas direkt från kunden, men det är också viktigt att kontrollera andra relevanta externa resurser, t.ex:

• Officiella dokument, t.ex. pass, ID-handlingar, bank- och kontoutdrag samt företagsregistreringshandlingar
• Offentliga data och register, t.ex. företagsregister, sanktionslistor, negativ media och PEP-databaser
• Verifieringstjänster från tredje part, t.ex. leverantörer av finansiell information och CDD- och KYC-leverantörer
• Interna register, t.ex. tidigare transaktioner och relationer med kunderna, samt interna riskbedömningar och kundprofiler

Hur skiljer sig CDD från KYC?

Customer Due Diligence (CDD) och Know Your Customer (KYC) är viktiga steg i ert arbete mot penningtvätt, men de spelar olika roller i den långa kampen mot finansiell brottslighet.

KYC fokuserar främst på att identifiera dina kunders identitet i de inledande stadierna av affärsrelationen. Detta steg innebär att samla in och validera allmän information om dina kunder och säkerställa att de är den de utger sig för att vara.

CDD kan också fokusera på att samla in kundinformation, men det går längre än så och handlar om att bedöma den risknivå som är förknippad med kunden och övervaka dennes aktiviteter under hela affärsrelationen.

Hur Trapets hjälper dig i din CDD-process

För att ditt företag ska kunna växa är det viktigt att du snabbt och smidigt kan ta emot nya kunder och samtidigt skydda det mot penningtvättsrisker.

Det är därför du måste genomföra säkra och noggranna CDD-kontroller. Vi förstår att dessa kontroller kan vara tidskrävande och kostsamma.

Trapets Customer Due Diligence gör det möjligt för dig att onboarda kunder på ett korrekt och säkert sätt utan att offra hastighet eller kvalitet.

Vår lösning hjälper dig att förstå dina kunder från början och genom hela deras livscykel med ditt företag. Du kan skapa, skicka och hantera KYC- och KYB-frågeformulär på ett ställe för att onboarda kunder på några sekunder. Bekämpa finansiell brottslighet med en flexibel lösning för onboarding av kunder och due diligence.

Sammanfattningsvis

Customer Due Diligence är en viktig process för finansiella institutioner för att motverka penningtvätt och hjälpa dem att hantera risker och förhindra finansiell brottslighet.

Genom att förstå vikten av CDD och implementera avancerade lösningar som Trapets Customer Due Diligence kan du förbättra ditt AML-arbete och bygga en säkrare finansiell miljö.