Framtidens AML-team: 3 insikter från AML Arena 2025

Vad händer när brottslingar rör sig snabbare än dina övervakningssystem? Är dina regelefterlevnadsverktyg anpassade för gårdagens eller morgondagens risker? Och hur kan AML-team hänga med i både nya regelverk och ökade kundförväntningar?

Detta var några av frågorna som Niklas Rosvall, Chief Product Officer på Trapets, tog upp under sin presentation på AML Arena 2025 i Helsingfors.

Hans session fokuserade på hur finansiella brottslingar kan agera i ett digitalt landskap där hastighet, skala och ökade krav från både kunder och tillsynsmyndigheter sätter takten.

Från behovet av automatisering till den växande betydelsen av övervakning i realtid förklarade Rosvall hur AML-team kan gå från att endast uppfylla regelverk till att bli mer flexibla och teknikdrivna. 

Här är tre viktiga lärdomar från presentationen. 

1. Regelefterlevnad behöver bli smartare – inte bara snabbare 

Rosvall inledde med att beskriva hur finanssektorn har förändrats under det senaste decenniet. Mängden och variationen av data som AML-team arbetar med har ökat kraftigt tack vare mobile first-plattformar, nya betalningssätt och tekniskt kunniga användare.

Kriminella använder nu samma verktyg och trender, såsom omedelbara överföringar, digitala tillgångar och peer-to-peer-tjänster – men utan några regulatoriska begränsningar.

Samtidigt förväntar sig kunder snabba och smidiga digitala upplevelser, medan tillsynsmyndigheter kräver mer teknikanvändning och snabb rapportering.

För att möta dessa krav behöver AML-team kombinera expertis inom produkt, strategi och teknik. Rosvall betonade att effektiv övervakning börjar med att känna sin verksamhet och koppla relevanta typologier och risker till specifika datapunkter. 

”Om dina regler inte matchar dina risker, så automatiserar du bara fel saker snabbare”, varnade han. 

2. AI får en större roll – och behovet av insyn ökar 

Rosvall tog också upp hur artificiell intelligens påverkar sättet AML-team upptäcker och förebygger finansiell brottslighet på. 

Även om de flesta organisationer fortfarande använder regelbaserade system, kombinerar många dessa med AI och maskininlärning för att minska false positives, upptäcka mönster och prioritera varningar. 

Vi går in i en fas där AI-verktyg börjar hantera mer än bara stödprocesser. I vissa system kan de skanna stora mängder beteende- och biometridata och agera i realtid. Vissa kan till och med justera övervakningsregler automatiskt baserat på vad de observerar. 

Denna förändring innebär också nya krav. Det måste vara tydligt hur AI fattar beslut – både för AML-teamens förståelse och för att kunna förklara det för revisorer, tillsynsmyndigheter och kunder. 

”Teknik och AI ska stötta beslutsfattande – inte ersätta det”, sa Rosvall. 

AML-team behöver insyn i AI-besluten och förmåga att motivera dem. 

3. Övervakning i realtid blir ny standard 

Rosvalls sista budskap handlade om tempot i övervakningen. Övervakning i batchformat räcker inte längre. I allt större utsträckning är det realtidsövervakning som gäller – där transaktioner bedöms och flaggas direkt. 

Denna utveckling drivs också av regleringar. Nya regelverk som Betaltjänstdirektivet 3 (PSD3) och förordningen om omedelbara betalningar kräver snabba riskbedömningar och kundkontroller – särskilt för högrisktransaktioner och sanktionerade personer. 

”Om dina system väntar till dagens slut, är du redan sen”, konstaterade Rosvall.