Register for the webinar: MiCA is here - is your company ready for the regulatory shift?
När någon försöker dölja det olagliga ursprunget av en pengasumma, och få pengarna att framstå som lagligt intjänade, kallas det för penningtvätt. Det är det kriminella ägnar sig åt när de för in olagliga vinster i ett banksystem. Utan penningtvätt skulle dessa så kallade ”smutsiga pengar” (som ofta kommer från narkotikahandel, bedrägerier och organiserad brottslighet) vara helt värdelösa. Varför? Eftersom rättsväsendet enkelt skulle kunna spåra dem tillbaka till deras källa.
Myndigheter och finansiella institutioner arbetar oavbrutet för att upptäcka och förhindra penningtvätt, men den organiserade brottsligheten anpassar sig och hittar hela tiden nya sätt att smyga in sina pengar i systemet utan att bli upptäckta. Vill du veta mer? Här berättar vi allt om begreppet penningtvätt, eller money laundering som det heter på engelska.
Tänk dig att du stjäl en påse med kontanter. Att gå in på en bank och sätta in pengarna direkt skulle vara misstänkt. Men om du istället köper en lyxbil med de stulna pengarna och sedan säljer bilen via en ren banköverföring, så ser pengarna plötsligt legitima ut. Det är det här som kallas penningtvätt – att omvandla kriminella kontanter så att de framstår som lagliga pengar. Kriminella använder alla möjliga metoder för att lyckas med detta, från att köpa dyra varor till att driva falska företag, och de gör allt de kan för att sudda ut alla spår efter sig.
Kriminella organisationer, korrupta tjänstemän och bedragare genererar enorma summor i olagliga vinster, men att spendera dessa pengar öppet skulle omedelbart väcka misstankar. Med penningtvätt blir det möjligt för dem att blanda illegala pengar med legitima, så att de kan röra sig fritt genom ekonomin utan att dra till sig uppmärksamhet.
När pengarna väl är ”rena” så kan de användas till vad som helst – som att köpa en lägenhet, åka på lyxsemestrar eller skaffa en ny bil. Eller rentav investera pengarna i ett företag. Utan penningtvätt skulle kriminella få det svårt att använda sina vinster utan att väcka misstankar. Deras verksamheter och nätverk skulle helt enkelt falla samman.
Penningtvätt är en genomtänkt process i flera steg, utformad för att radera alla spår av brottslighet. Så här fungerar det i praktiken:
Varje steg är noggrant utformat för att dölja spåren av brottslig verksamhet och möjliggör för kriminella att använda sina olagliga vinster utan att väcka misstankar.
Föreställ dig ett kriminellt nätverk som varje månad tjänar fler miljoner på narkotikahandel. I stället för att sätta in pengarna direkt på banken köper de en kafékedja. Här blåser de upp dagsförsäljningen, blandar olagliga pengar med riktiga intäkter och snart ser knarkmiljonerna ut att komma från att sälja latte. På pappret verkar allt lagligt, men i verkligheten har pengarna tvättats.
Banker spelar en avgörande roll både i att upptäcka och, tyvärr, ibland underlätta för penningtvätt. Kriminella utnyttjar finansiella institutioner genom att föra in olagliga pengar via lager av transaktioner. Det handlar om överföringar mellan konton, användning av brevlådeföretag eller insättningar av små summor för att undvika misstankar. Utan strikt övervakning och efterlevnad av regler kan smutsiga pengar passera genom systemet obemärkt och blandas med den legitima ekonomin.
En vanlig bild av penningtvätt är en resväska fullproppad med kontanter, men så ser det sällan ut idag. Numera utnyttjar kriminella allehanda moderna finansiella system, teknik och lyxtillgångar för att flytta smutsiga pengar diskret.
Investeringar ser legitima ut och är en perfekt täckmantel. Kriminella köper aktier, obligationer eller fastigheter. De låter värdet växa ett tag och när de sedan säljer sina innehav så är intäkterna rena.
Kryptovalutor utnyttjas av brottslingar eftersom de möjliggör snabba och svårspårade transaktioner. Tack vare decentraliserade nätverk och anonymitet kan smutsiga pengar enkelt flyttas över gränser utan att upptäckas. Trapets screeningverktyg hjälper företag att övervaka kryptotransaktioner, upptäcka illegala medel och följa regler som ständigt utvecklas.
Att köpa dyra tillgångar som konst, båtar eller smycken gör det enkelt att omvandla illegala pengar till värden som ökar över tid. Vid en framtida försäljning ser pengarna rena ut.
Illegala pengar slussas ofta genom bluffbolag som manipulerar försäljningssiffror, vilket gör att smutsiga pengar blandas med legitima intäkter.
Kasinon erbjuder ett perfekt sätt att blanda illegala pengar med riktiga vinster. Kriminella placerar insatser, tar ut vinster och påstår att pengarna kommer från spel.
Företag riskerar inte bara att utnyttjas för penningtvätt – de kan även drabbas av höga böter och betydande skador på sitt rykte om de inte lyckas förhindra det. Lösningen är ett kraftfullt och effektivt anti-penningtvättsprogram (AML).
Att upptäcka penningtvätt är ingen enkel uppgift, eftersom kriminella använder sofistikerade lager-på-lager-tekniker för att dölja illegala pengar. Trapets Transaction Monitoring automatiserar granskningen av transaktioner, flaggar misstänkta mönster och säkerställer efterlevnad av globala regler. Med riskbedömning i realtid och automatiserad rapportering kan företag ligga steget före finansiell brottslighet.
Penningtvätt utvecklas – och din AML-strategi måste göra detsamma. Trapets erbjuder transaktionsmonitorering, KYC-verifiering och riskanalys i realtid för att hjälpa företag att följa regelverken och bekämpa finansiell brottslighet.