Vad är smurfning?

I den populära serien utför smurfarna kollektivt uppgifter för att uppnå ett större mål. Smurfing representerar därför metaforiskt många små transaktioner som används för att dölja en större, olaglig summa pengar som därmed tvättas.

Vad är smurfing?

Inom både penningtvätt och finansiering av terrorism används smurfing som en metod för att integrera olagliga medel i det finansiella systemet och få dem att framstå som legitima tillgångar.

När medlen har "smurfats" tillräckligt genom olika banker eller kommersiella verksamheter kan de konsolideras för användning i den lagliga ekonomin och finansiera ytterligare brottslig verksamhet eller terrorism utan att lätt kunna spåras tillbaka till sitt kriminella ursprung.

Vad är smurfning inom bankvärlden?

Inom banksektorn används smurfning för att sprida ut insättningar eller överföringar så att de inte flaggas av bankens övervakningssystem. Det gör det svårare att upptäcka olagliga pengar i rörelse och utgör en betydande utmaning för arbetet med att motverka penningtvätt.

När sker smurfning inom bankvärlden?

Smurfning sker ofta när någon försöker undvika rapporteringsgränser, till exempel genom att sätta in flera små summor i stället för en stor. Detta kan ske på kort tid eller så görs det under en längre period för att inte väcka misstankar.

En person kan till exempel sätta in 9000 kronor varje dag under flera veckor, i stället för att göra en engångsinsättning på 200 000 kronor. På så sätt undviker de att automatiska varningssystem reagerar på en stor transaktion.

Smurfning kan upptäckas genom att analysera mönster av små, regelbundna transaktioner. Avvikande beteenden, många insättningar strax under rapporteringsgränser och användning av flera konton är varningstecken.

Smurfning vs structuring

Både smurfning och structuring handlar om att dela upp summor. Skillnaden är att smurfning ofta involverar flera personer (så kallade "smurfar"), medan structuring kan utföras av en och samma person.

Vad är en smurf eller pengamula?

En smurf eller pengamula är en person som hjälper till att flytta pengar åt någon annan. De används för att minska riskerna för den som tvättar pengar, men själva riskerar de straff för penningtvättsbrott.

Vad är smurfning inom spelvärlden (iGaming)?

Även inom spelindustrin kan smurfning förekomma. Här används små insättningar och spelvinster som en metod för att legitimera pengar med oklart ursprung.

Det gäller att vara uppmärksam på kunder som gör många små insättningar, snabbt spelar igenom dem och tar ut vinster utan att visa något faktiskt intresse för spelet.

En spelare kan sätta in små summor på flera konton, spela på lågriskspel för att undvika stora förluster och sedan ta ut pengarna som "vinster" till ett bankkonto.

Vad är cuckoo-smurfning?

Cuckoo-smurfning är en särskild variant där en tredje part omedvetet används för att flytta pengar genom banksystemet. Det kan ske vid internationella överföringar, utan att mottagaren vet att de agerar åt kriminella.

Till exempel, väntar en person i Sverige på att få en banköverföring från sin familj utomlands. Samtidigt vill en kriminell aktör föra in olagliga pengar i banksystemet.

En mellanhand ser till att den svenska personen får pengar, men inte från sin familj, utan från den kriminella aktören. Samtidigt skickas familjens pengar, utan deras vetskap, vidare för att dölja och flytta den kriminella summan. På så sätt blandas legitima och olagliga transaktioner, och både mottagare och avsändare utnyttjas utan att veta om det.

Branscher som löper störst risk för smurfning

Banker, kryptoplattformar, spelbolag, växlingskontor och fastighetsmäklare är särskilt utsatta. Dessa verksamheter hanterar stora mängder transaktioner och kan bli utnyttjade av kriminella om de saknar effektiva kontroller.

Hur kan man förebygga smurfning?

För att effektivt upptäcka smurfing måste finansiella institutioner och andra aktörer som är involverade i förflyttning eller förvaltning av medel ta ett helhetsgrepp. 

Det bör omfatta den senaste teknologin, regelefterlevnad, utbildning av anställda och samarbete mellan bolag och myndigheter.

Avancerade analysverktyg

Machine learning och AI kan hjälpa till att analysera transaktionsmönster och identifiera avvikelser som kan tyda på smurfing. Systemen kan lära sig av historiska data för att förbättra identifieringen över tid.

Big data-lösningar kan bearbeta och analysera stora mängder transaktionsdata i realtid och upptäcka potentiellt misstänkta aktiviteter bland vanliga kundtransaktioner.

Vattentäta rutiner för kundkännedom

Bolag bör få på plats gedigna rutiner för kundkännedom, framförallt för kunder som är involverade i högriskaktiviteter eller som visar tecken på misstänkt beteende. Detta inkluderar att verifiera källan till medlen och syftet med transaktionerna.

Det bör ske löpande övervakning av kundernas aktiviteter och uppdatering av deras riskprofiler baserat på nya transaktioner och beteenden.

Spårbarhet och transparens

Att använda geolokaliseringsdata för att identifiera transaktioner som är ovanliga för en kunds etablerade mönster kan hjälpa till att upptäcka smurging till exempel transaktioner i högriskländer eller som inte överensstämmer med kundens profil.

Verksamheter bör utforska användningen av block chain och distribuerade databastekniker för att öka transparensen och spårbarheten av transaktioner, vilket gör det svårare för smurfare att dölja sin verksamhet.

Nyckeln är att vara anpassningsbar och vaksam, eftersom smurfare kontinuerligt utvecklar sina tekniker för att undgå upptäckt. Som tur är kan utvecklingen av ny teknik bidra till en ökad detektionsförmåga och träffsäkerhet.

Bolag under tillsyn bör öka medvetenheten och kunskapen hos anställda genom regelbunden utbildning. Dessutom bör samarbeten med andra aktörer och tillsynsmyndigheter få fokus för att dela information, erfarenheter och förbättra förmågan att bekämpa finansiell brottslighet.

Hur Trapets kan hjälpa till att upptäcka smurfning

Trapets erbjuder avancerade övervakningslösningar som gör det lättare att upptäcka mönster av smurfning och andra typer av penningtvätt. Våra system är utformade för att passa olika branscher och behov, med fokus på både effektivitet och användarvänlighet.