AML inom spelbranschen - vad du behöver veta

Spelbranschen står inför allt större granskning från tillsynsmyndigheter världen över. Med miljardbelopp i dagliga transaktioner, digitala plattformar, gränsöverskridande spelare och snabbrörliga betalflöden är sektorn en naturlig måltavla för penningtvättsrisker. Myndigheterna agerar nu tydligt när kontrollerna inte håller måttet.

I Storbritannien bötfälldes en spelkoncern med 3,8 miljoner pund efter att Gambling Commission avslöjat ”betydande brister i socialt ansvar och penningtvättskontroller.”

I Sverige fick en stor betalningsleverantör som hanterade speltransaktioner en sanktionsavgift på 130 miljoner kronor för brister i sitt AML-arbete.

Budskapet till speloperatörer och deras finansiella partners är tydligt: AML-arbetet måste vara proaktivt, strukturerat och drivet av teknik för att stå emot regulatorisk granskning.

Varför spelbranschen löper hög AML-risk

Spelplattformar erbjuder snabbhet, anonymitet och likviditet, egenskaper som också gör dem attraktiva för kriminella nätverk som vill flytta eller dölja illegala medel.

Svaga kontroller i en del av systemet kan skapa möjligheter till missbruk.

Kriminella kan utnyttja spelverksamhet genom att:

• Sätta in olagliga medel via flera konton eller operatörer.
• Samarbeta i spel (till exempel poker) så att ett konto ”vinner” tvättade pengar.
• Ta ut vinster till bankkonton som till synes innehåller rena medel.
• Använda höga odds eller virtuella spelvalutor för att dölja brottsvinster.

Med stora transaktionsvolymer och många olika typer av användare är effektiv övervakning avgörande.

Starka AML-kontroller skyddar inte bara mot regelbrott – de stärker även trovärdigheten och den långsiktiga hållbarheten i spelbranschen.

Konsekvenser av svagt AML-arbete

När AML-ramverket brister får det konsekvenser långt bortom sanktionsavgifter. Myndighetsåtgärder kan stoppa verksamheten, urholka förtroendet hos intressenter och orsaka varaktig skada på varumärket.

Exempel på konsekvenser:

• Sanktionsavgifter: Spelbolag betalade cirka 44 miljoner pund i böter under 2020, en ökning med 175 % jämfört med året innan.
• Indragna licenser: Vissa operatörer har fått sina licenser tillfälligt indragna, vilket stoppat verksamheten omedelbart.
• Reputationsrisk: Offentliga ingripanden minskar förtroendet bland spelare, investerare och partners.

Helen Venn, Executive Director på UK Gambling Commission, kommenterade:

“Alla spelbolag bör noggrant ta lärdom av detta fall.”

För speloperatörer är kostnaden för förebyggande arbete alltid lägre än kostnaden för ett regelbrott.

Så kan spelbolag och betalningsleverantörer stärka AML-arbetet

För att möta växande krav behöver spelbolag och betalningsaktörer integrera AML-processer i varje steg av kund- och transaktionsflödet. Ett effektivt ramverk kombinerar automatisering, vaksamhet och kontinuerlig förbättring.

Centrala åtgärder:

• Noggrann kundkännedom (KYC): Verifiera kundens identitet vid registrering och gör återkommande bedömningar. Högriskkunder kräver fördjupad kundkännedom (EDD).
• Löpande övervakning: Identifiera avvikande beteenden, exempelvis frekventa små insättningar, snabba överföringar eller misstänkt samarbete mellan spelare.
• Automatiserad transaktionsövervakning: Använd regelverk och realtidsanalys anpassade till spelbranschens mönster, såsom högfrekventa satsningar eller stora uttag.
• Samarbete med myndigheter: Upprätthåll transparens, rapportera avvikelser snabbt och visa på en öppen regelefterlevnadskultur.

Genom att integrera dessa steg i den dagliga verksamheten minskar bolagen sin riskexponering och stärker förtroendet hos både tillsynsmyndigheter och kunder.

Exempel: betalningsleverantör med spelrisk

Finansinspektionen i Sverige bötfällde en större betalningsinstitution med 130 miljoner kronor för brister i penningtvättsarbetet. Myndigheten pekade särskilt på den ökade risk som följer med exponering mot speltransaktioner.

Fallet visar tydligt att AML-ansvaret sträcker sig långt utanför själva spelbolagen – det omfattar även banker, betaltjänstleverantörer och andra finansiella aktörer som möjliggör spelrelaterade flöden.

Alla finansiella partners med koppling till spelverksamhet måste därför säkerställa att deras processer för screening, transaktionsövervakning och eskalering uppfyller samma krav som licensierade speloperatörer.

Så hjälper Trapets spelbolag att uppfylla AML-kraven

Trapets AML lösningar gör det möjligt för speloperatörer och deras finansiella partners att upptäcka, förebygga och hantera risker för finansiell brottslighet i realtid.

Lösningen kombinerar automatisering, analys och ärendehantering anpassad för verksamheter med stora transaktionsvolymer och höga risknivåer.

Med Trapets kan du:

• Automatisera onboarding och screening med inbyggda KYC- och PEP/RCA-kontroller.
• Övervaka transaktioner kontinuerligt med varningar anpassade för spelrelaterade mönster.
• Ställa in egna risktriggers, till exempel snabba insättningar, samordnat spel eller ovanliga utbetalningar.
• Få tillgång till Managed Services för extra kapacitet eller expertstöd vid behov.

Resultatet är en regelefterlevnadsfunktion som växer med verksamheten – minimerar risk och stärker kundförtroendet utan att hämma effektiviteten.

Framtiden för AML inom spel

Regleringen i Europa går mot striktare tillsyn och mer harmoniserade standarder.

Framgångsrikt AML-arbete kommer att bygga på realtidsdata, automatiserad riskbedömning och transparent styrning. De aktörer som ser AML som ett verktyg för förtroende och integritet – snarare än enbart ett regelkrav – kommer att stå starkast i det nya landskapet.

Att investera i modern teknik och kontinuerlig övervakning idag säkerställer att AML-arbetet förblir effektivt, skalbart och försvarbart även när kraven fortsätter att utvecklas.

Agera nu

Tillsynsmyndigheter följer utvecklingen noggrant – men det gör även kunder och partners. Ett starkt AML-arbete visar engagemang för rättvisa, transparens och ansvarsfullt spelande. Boka en demo idag.