Penningtvätt kan ske på många olika sätt och ofta under radarn.
Därför är det viktigt för företag att kunna känna igen de små varningssignalerna som kan avslöja något större.
Här går vi igenom 22 varningsflaggor inom olika områden, med exempel som hjälper dig att stärka din AML-övervakning.
Varningssignaler vid penningtvätt genom banköverföringar
Banköverföringar är ett av de vanligaste sätten att flytta pengar, både lagligt och olagligt.
Därför är det viktigt att ha ett vaksamt öga på vissa mönster och avvikelser i transaktionsbeteendet.
En effektiv transaktionsmonitorering är ofta första steget till att upptäcka risker.
Ovanliga transaktioner
När transaktionsmönster bryter mot det normala kan det vara ett första tecken på penningtvätt. Här kommer olika exempel på sådana ovanligheter:
- Konton som tar emot många insättningar och därefter snabbt för över pengarna vidare till andra konton kan vara ett tecken på att kontot används som mellanled i en större kedja.
- Konton med hög insättningsaktivitet men låga saldon tyder på att pengar rör sig snabbt igenom kontot utan att stanna.
- Insättningar som tas ut eller vidarebefordras inom två dygn indikerar att kontot inte används som ett normalt sparkonto eller för löpande affärer.
- Abrupta förändringar i ett kontos beteende kan visa att någon försöker använda ett gammalt, legitimt konto för nya syften.
- Brist på dokumentation om stora summor som kommer in eller går ut bör alltid ses som en varningssignal.
- Transaktioner till eller från länder med kända problem kring penningtvätt kräver särskild granskning, särskilt om volymerna är höga.
Ett effektivt övervakningssystem kan snabbt fånga upp sådana avvikelser och flagga dem för vidare utredning.
Se hur våra verktyg kan hjälpa dig identifiera ovanliga transaktioner.
Misstänkta finansieringskällor
Var pengarna kommer ifrån är lika viktigt som hur de rör sig. Några typiska varningssignaler:
- Insättningar från många olika individer eller företag kan tyda på försök att dölja pengarnas ursprung genom smurfing (små transaktioner från många håll).
- Insättningar från många geografiska områden utanför den normala verksamhetszonen är ofta en indikation på försök att bryta mönsterdetektering.
- Stora summor från varierande och obekräftade källor gör det svårt att följa pengarnas väg.
- Stora kontantinsättningar är alltid en varningssignal, särskilt i en tid då kontantanvändningen minskar.
Vill du veta hur Trapets kan hjälpa dig att analysera dessa mönster? Läs mer.
Varningssignaler kopplade till kundprofiler
Att förstå kunden är en av grundstenarna i effektiv AML-övervakning.
Vissa beteenden och bakgrundsfakta kan direkt höja risknivån för en affärsrelation.
En robust KYC-process är nyckeln till att upptäcka dessa signaler tidigt.
Se hur Trapets kan stärka dina KYC-rutiner.
Vägran att lämna KYC-information
Om en kund motstår att lämna grundläggande identitetsinformation eller försöker kringgå KYC-processen är det ett tydligt varningstecken.
Transparens är en förutsättning för sunda affärsrelationer.
Misstänkt aktivitet vid bakgrundskontroll
Vid noggranna bakgrundskontroller kan information dyka upp som inte stämmer överens med vad kunden tidigare uppgett.
Historik kopplad till brott, konkurser eller tvivelaktiga affärer bör tas på största allvar.
Vägran att ge information om transaktioner
Om en kund är ovillig att förklara större transaktioner, särskilt när det gäller belopp, motparter eller syfte, kan det vara ett försök att dölja olaglig verksamhet.
