Mer än bara sanktions- och PEP-screening
Sanktionsscreening, PEP-screening och ägarutredningar är viktiga delar av ett AML-program. Samtidigt räcker de inte alltid till för att ge en fullständig bild av kundrisken.
Adverse media kan bidra med ytterligare information genom att identifiera riskindikatorer som ännu inte finns i officiella register eller listor.
Det kan handla om pågående bedrägeriutredningar, korruptionsanklagelser, myndighetsåtgärder, negativ mediebevakning eller kopplingar till organiserad brottslighet.
För AML-analytiker är den här typen av information särskilt värdefull vid granskning av komplexa ägarstrukturer, kunder med verksamhet i högriskländer eller förmögna privatpersoner.
En kund kan sakna träffar i både sanktions- och PEP-screening, men ändå innebära en förhöjd risk ur ett AML-perspektiv.
Manuella kontroller blir allt svårare att motivera
Många organisationer använder fortfarande manuella internetsökningar som en del av kundkännedomsprocessen och återkommande kundgranskningar. Utmaningen handlar inte bara om effektivitet.
När olika analytiker använder olika sökmetoder blir resultaten svåra att jämföra. Dokumentationen varierar och viktig information riskerar att missas.
Det blir också svårare att visa för revisorer och tillsynsmyndigheter hur bedömningar har gjorts och på vilka grunder beslut har fattats.
I takt med att kundvolymerna ökar och kraven på riskbaserade arbetssätt skärps, blir ett mer strukturerat sätt att arbeta med adverse media allt viktigare.
5 exempel på användningsområden för adverse media-screening
1. Identifiera förhöjd risk vid onboarding
Ett företagskund kan passera både sanktions- och PEP-kontroller utan någon anmärkning, men samtidigt ha kopplingar till pågående bedrägeriutredningar genom verkliga huvudmän eller närstående bolag.
Adverse media-screening hjälper analytiker att upptäcka sådana signaler tidigt i onboardingprocessen och vid behov tillämpa skärpta kundkännedomsåtgärder.
2. Stöd vid periodiska kundgranskningar
Vid återkommande KYC-granskningar kan adverse media avslöja händelser som väsentligt förändrar en kunds riskprofil, exempelvis regulatoriska ingripanden, brottsutredningar eller nya risker som inte fanns vid onboarding.
3. I den löpande övervakningen
Kundrisken är inte statisk. En kund som initialt bedöms som låg risk kan senare bli föremål för finansiella brottsutredningar eller få kopplingar till högrisknätverk.
Löpande adverse media-screening hjälper AML-team att identifiera viktiga förändringar i riskexponeringen utan att förlita sig på manuella sökningar.
4. Skapa enhetlighet i utredningsarbetet
Utan en strukturerad screeningprocess förlitar sig analytiker ofta på olika sökmetoder och individuella bedömningar.
Genom att integrera adverse media direkt i AML-processerna blir det enklare att standardisera hur externa risksignaler granskas, eskaleras och dokumenteras i organisationen.
5. Struktur är lika viktigt som data
Tillgång till extern data är inte tillräcklig i sig. AML-team behöver kunna hantera adverse media inom befintliga arbetsflöden, med stöd för filtrering, larmhantering, ärendehantering och full spårbarhet.
Hos Trapets är adverse media integrerad i AML-arbetsflöden för att hjälpa organisationer att på ett konsekvent och spårbart sätt inkludera externa risksignaler i sina kundriskbedömningar.
Genom att kombinera tredjepartsdata för adverse media med screening- och ärendehanteringsfunktioner kan reglerade verksamheter stärka sina riskbedömningar utan att öka den manuella arbetsbördan.
En mer komplett bild av kundrisk
För många AML-team betraktas adverse media inte längre som en kompletterande kontroll.
Det har blivit en viktig del av arbetet med att skapa en mer heltäckande förståelse för kundrisk och att stödja ett genuint riskbaserat arbetssätt inom AML.