Stärk ditt AML-program: fyra steg för effektivare regelefterlevnad

Trots ökade satsningar på regelefterlevnad är penningtvätt fortfarande den vanligaste formen av finansiell brottslighet, med länder som Storbritannien, Österrike och Nederländerna i topp.

Samtidigt står brister i compliance för omkring 10% av alla finansiella brott globalt.

Nya rapporter visar att banker fortfarande misslyckas med att genomföra tillräcklig kundkännedom.

Kriminella använder banker för att finansiera brott, vilket visar att företag världen över måste stärka sitt arbete mot finansiell brottslighet.

Så, vad krävs för att täppa till luckorna i compliance-arbetet och bidra till ett mer effektivt försvar mot finansiell brottslighet?

I den här artikeln går vi igenom fyra konkreta steg som alla finansiella institutioner kan ta för att stärka sitt AML-program och förbereda sig inför nästa våg av regulatoriska förändringar.

Varför det är viktigt att stärka AML-programmet

Ett starkt AML-ramverk handlar om mer än att uppfylla regler. Det skyddar organisationens rykte, operativa stabilitet och roll i det finansiella ekosystemet.

Fyra centrala skäl att agera nu:

• Regulatoriskt tryck:EU-tillsynen blir mer direkt, med högre sanktionsrisk vid bristande riskhantering.
• Operativ risk: Svaga eller föråldrade kontroller skapar utrymme för exploatering.
• Reputationsrisk: Bristande compliance undergräver förtroendet hos kunder, partners och investerare.
• Samhällsskada: Finansiell brottslighet möjliggör organiserad brottslighet, korruption och terrorism.

Att stärka AML-programmet handlar alltså inte bara om regler – utan om att skydda din verksamhet, dina kunder och samhället i stort.

Fyra steg till ett starkare AML-program

Ett modernt AML-ramverk bygger på datakvalitet, transparens, kompetens och teknik. Dessa fyra steg utgör grunden för hållbar regelefterlevnad.

1. Förbättra datakvaliteten

Effektiv compliance börjar med tillförlitlig information.

Se till att kunddata är korrekt, fullständig och uppdaterad.

Använd automatiserade verktyg för datavalidering för att jämföra uppgifter mellan system och upptäcka avvikelser tidigt. Ju bättre data, desto starkare och mer försvarbara AML-processer.

2. Skapa transparens och samarbete

Ett starkt AML-program bygger på struktur och kommunikation.

Tillämpa en riskbaserad strategi som anpassas till verksamhetens affärsmodell och kundbas.

Främja samarbete mellan compliance, verksamhet, IT och affärsenheter för att dela insikter och stärka översikten.

Tydliga godkännandeprocesser och eskaleringsvägar minskar risk för missar och säkerställer ansvar.

3. Bygg bred kompetens

AML-arbete kräver tvärdisciplinär kunskap.

Team behöver förstå juridik, teknik, dataanalys, beteendevetenskap och finans.

Uppmuntra kontinuerlig utbildning och kompetensutveckling för att möta nya hot och regeländringar.

När compliance-team förstår både risk och affärskontext kan de fatta snabbare och mer välgrundade beslut.

4. Använd avancerad teknik för kundkännedom

Gå längre än traditionell onboarding. Använd dynamiska frågeformulär, löpande transaktionsövervakning och daglig screening mot PEP- och sanktionslistor för att hålla kundriskprofiler aktuella.

Automatisering och analys hjälper till att skilja normalt beteende från misstänkta mönster, vilket stärker både compliance och kundupplevelsen.

När dessa steg samverkar blir compliance ett aktivt och utvecklande arbete som stärker motståndskraft och tillväxt.

Kundexempel: från manuella kontroller till proaktiv compliance

En ledande nordisk bolåneaktör växte snabbt, men deras tidigare AML-lösning klarade inte de ökade datavolymerna.

Resultatet blev tidskrävande manuella kontroller och höga kostnader.

Efter att företaget implementerade Trapets Transaction Monitoring för löpande transaktionsövervakning och beteendeanalys kunde de:

• Höja kvaliteten i sitt compliance-arbete
• Frigöra tid för strategiska initiativ
• Uppfylla etiska och regulatoriska krav
• Stärka relationen med kunder och tillsynsmyndigheter

Förvandlingen gjorde det möjligt att bygga ett skalbart, framtidssäkert compliance-ramverk. Läs mer om kundcaset här.

Så stödjer Trapets AML-compliance

Trapets hjälper finansiella företag att förvandla AML-compliance till en strategisk styrka.

Vår plattform kombinerar automatisering, analys och expertis för att förenkla processer och säkerställa full spårbarhet.

Med Trapets kan institutioner:

• Identifiera risker genom daglig övervakning
• Få riskinsikter baserade på kunddata och transaktionsmönster
• Anpassa regler och scenarier efter förändrade risker och kundbeteenden
• Samla verktyg för övervakning och upptäcka mönster som kan indikera bedrägeri eller penningtvätt

Framåt

Lanseringen av EU:s nya myndighet mot penningtvätt (AMLA) markerar början på en ny era för regelefterlevnad i Europa.

Regulatorer kommer att kräva kontinuerlig förbättring – bättre riskbedömningar, datakvalitet och övervakningssystem.

Företag som agerar tidigt får ett försprång: starkare styrning, effektivare processer och högre kundförtroende.

De som väntar riskerar dyra efterlevnadsbrister och regulatoriska åtgärder.

Framtidens AML formas av organisationer som ser compliance som ett levande system som utvecklas i takt med riskerna.

Agera nu

Ett starkt AML-program är grunden för en trygg och hållbar verksamhet. Stärk dina försvar redan idag – och förbered dig för nästa steg i EU:s regulatoriska landskap. Förbättra ditt AML-program med Trapets. Boka en demo idag.