Granska din AML-riskmodell: det bästa sättet att ligga steget före finansiell brottslighet

AML-compliance är aldrig ett avslutat projekt. Kriminella utvecklar ständigt sina metoder, tillsynsmyndigheter höjer förväntningarna och teknologin förändrar hur finansiell brottslighet upptäcks.

Din AML-riskmodell måste utvecklas på samma sätt, eftersom det som fungerade för ett år sedan kanske inte skyddar dig idag.

Utan regelbunden granskning riskerar finansiella institutioner att:

• Missa nya varningssignalernär brottslingar utnyttjar nya kanaler,
• Överbelasta compliance-teamenmed onödiga varningar,
• Hamna på efterkälken gentemot tillsynsmyndigheter som förväntar sig proaktiv anpassning.

En föråldrad riskmodell är en sårbarhet både för ditt företag och för dina kunder.

De institutioner som regelbundet granskar, förfinar och anpassar sina modeller är de som ligger steget före både risker och regelverk.

I den här artikeln förklarar vi vad en AML-riskmodell är, varför du bör granska din AML-riskmodell och hur Trapets kan hjälpa dig att stärka din process.

Vad är en AML-riskmodell?

Din AML-riskmodell är motorn i ditt efterlevnadsarbete, logiken som avgör vilka kunder eller transaktioner som förtjänar särskild uppmärksamhet. Den definierar:

• Vilka kundbeteenden som flaggas som misstänkta.
• Hur transaktioner övervakas och kategoriseras.
• Vilka tröskelvärden som utlöser varningar eller granskningar.
• Hur risker poängsätts mellan kunder, produkter och geografiska områden.

När den är väl utformad filtrerar modellen bort brus och lyfter fram verkliga hot.

När den försummas skapar den falska positiva resultat, dränerar resurser och försvagar förmågan att hantera verkliga risker.

Kort sagt är den bron mellan strategi för regelefterlevnad och operativ verklighet.

Fem skäl att granska din AML-riskmodell

Att regelbundet granska och förbättra riskmodellen säkerställer att ditt AML-program förblir korrekt, effektivt och anpassat till organisationens riskaptit.

1. Förbättra upptäcktsförmågan

Finjustering av modellen skärper förmågan att identifiera misstänkta mönster och beteenden. 

Bättre kalibrering innebär starkare upptäckt av verkliga risker och färre falska positiva som tar analystid i anspråk.

2. Effektivisera verksamheten

En uppdaterad modell automatiserar förutsägbara och lågriskscenarier så att efterlevnadsteamen kan fokusera på utredningar som verkligen spelar roll. 

Denna balans mellan automatisering och mänsklig expertis gör verksamheten smidig och kostnadseffektiv.

3. Ligg steget före regleringen

Tillsynsmyndigheter reviderar kontinuerligt sina förväntningar enligt EU:s AML-direktiv och FATF:s rekommendationer. 

Regelbundna granskningar säkerställer att programmet återspeglar de senaste regelverken, inklusive förberedelser inför den kommande EU-myndigheten mot penningtvätt (AMLA).

4. Anpassa dig till en föränderlig riskmiljö

När finansiella produkter utvecklas och digitala kanaler växer, förändras även brottslingars metoder. 

Genom att granska modellen kan du hantera nya risker - från fintech-flöden till exponering mot kryptovalutor - med precision och trygghet.

5. Förbättra kundupplevelsen

En förfinad AML-modell minskar onödig friktion för lågriskkunder, vilket leder till snabbare onboarding och färre intrång i kundens process. 

Resultatet är en smidigare kundresa som ändå uppfyller de högsta kraven på regelefterlevnad.

Kundcase: från flaskhals till effektivitet

En nordisk bolånegivares tidigare AML-lösning klarade inte att hantera den ökande datavolymen, vilket försvårade uppfyllandet av regelefterlevnadskraven.

Som följd fick kunden förlita sig på manuella granskningar för att upptäcka och hantera AML-risker, en tidskrävande och ineffektiv process.

Efter att ha infört Trapets Transaction Monitoring för kontinuerlig transaktionsövervakning och beteendeanalys förbättrades upptäckten av misstänkt aktivitet och identifieringen av högriskkunder.

De kunde även genomföra realtidsriskbedömningar vid onboarding via API-integration.

Teamet kunde själva äga, konfigurera, justera och förbättra nästan alla systeminställningar, inklusive riskmodeller och varningsnivåer.

Detta gav kunden möjlighet att snabbt anpassa sig till regelverksförändringar och snabbt upptäcka samt agera på potentiella AML-risker.

Resultatet blev ett effektivare AML-program som tillfredsställde tillsynsmyndigheterna, minskade arbetsbördan och förbättrade kundupplevelsen.

Hur Trapets stärker din AML-riskmodell

Trapets AML-lösningar är byggda för kontinuerlig förbättring och säkerställer att ditt efterlevnadsprogram utvecklas i takt med riskerna du möter. Plattformen ger flexibilitet och intelligens för att ligga steget före både reglering och brottslig innovation.

Nyckelfunktioner inkluderar:

• Automatiserad övervakning av kundbeteenden och transaktionsflöden.
• Automatisk screeningmot sanktions-, PEP/RCA- och negativ medias-listor.
• Dynamisk justering av riskpoäng och varningsnivåer vid förändrade hot eller regler.
• Integrerad ärendehantering som dokumenterar alla beslut, ändringar och granskningar.

Resultatet är en AML-modell som är anpassningsbar, spårbar och i linje med institutionens mål, ett efterlevnadssystem som blir starkare för varje iteration.

Framtidsutsikter

Med etableringen av EU:s myndighet mot penningtvätt (AMLA) kommer riskmodeller att granskas ännu noggrannare. Tillsynsmyndigheter förväntar sig att institutioner har en riskmodell som kontinuerligt underhålls, testas och förbättras.

Institutioner som inför regelbundna granskningar av sina riskmodeller i sin strategi får flera fördelar: bättre upptäckt, effektivare arbete, större förtroende från tillsynsmyndigheter och starkare kundrelationer.

Agera nu

En AML-riskmodell som utvecklas är en modell som skyddar. 

Stärk din regelefterlevnad, förbättra precisionen och se till att din organisation ligger steget före finansiell brottslighet. 

Förbättra din AML-övervakning med Trapets automatiserade lösningar. Boka en demo idag.