Investerings- och romansbedrägerier: upptäcktsmönster

Investerings- och romansbedrägerier är bland de mest skadliga bedrägeriformerna som drabbar kunder i dag. De ekonomiska förlusterna är ofta betydande, men känslomässiga påverkan kan vara minst lika allvarligt.

Även om berättelserna skiljer sig åt är tillvägagångssätten likartade. Kriminella bygger förtroende över tid, skapar känslomässigt tryck och övertalar offren att genomföra auktoriserade betalningar. Inga inloggningsuppgifter kapas och autentisering sker normalt utan avvikelser.

För banker och betaltjänstleverantörer innebär detta en särskild utmaning. Traditionella bedrägerikontroller är ofta utformade för att stoppa obehörig aktivitet, inte manipulation som utvecklas gradvis och framstår som legitim.

Vad är investerings- och romansbedrägerier?

Investerings- och romansbedrägerier bygger på vilseledning snarare än tekniska intrång. Offren övertalas att frivilligt föra över medel i tron att betalningarna har ett legitimt syfte.

Investeringsbedrägerier

Vid investeringsbedrägerier presenteras möjligheter som framstår som trovärdiga och professionella. Offren kan lockas med löften om: 

• Hög eller garanterad avkastning
• Exklusiva eller tidsbegränsade möjligheter
• Professionella handelsplattformar eller instrumentpaneler 

Betalningarna beskrivs ofta som insättningar, investeringar eller administrativa avgifter. Tidiga ”vinster” visas ibland för att uppmuntra ytterligare överföringar. 

Romansbedrägerier 

Romansbedrägerier fokuserar på emotionell anknytning. Kriminella bygger relationer under veckor eller månader innan de begär pengar, ofta med hänvisning till: 

• Medicinska eller personliga nödsituationer
• Resekostnader
• Affärsproblem
• Gemensamma investeringsmöjligheter 

I båda fallen blir tillit viktigare än tekniska sårbarheter för angreppet. 

Varför är dessa bedrägerier svåra att upptäcka? 

Investerings- och romansbedrägerier passerar ofta traditionella kontroller eftersom: 

• Betalningarna är godkända av kunden
• Transaktionerna kan börja med små belopp
• Betalbeteendet kan verka rimligt var för sig 

Emotionell manipulation spelar också en central roll. Offren kan agera under stress, förväntan eller rädsla, vilket gör att varningar ignoreras och rationella bedömningar åsidosätts. 

Effektiv upptäckt kräver därför att beteenden analyseras över tid, inte att enskilda transaktioner bedöms isolerat.  

Vanliga beteendemönster som banker bör övervaka 

Även om enskilda transaktioner kan framstå som legitima följer bedrägerier ofta tydliga mönster när beteendet analyseras över tid. 

Gradvis eskalering av betalningar 

De flesta investerings- och romansbedrägerier inleds inte med stora överföringar. I stället börjar de ofta med mindre ”testbetalningar”. 

Efter att offret fått bekräftelse i form av skenbar framgång eller positiva signaler ökar betalningsbeloppen successivt i takt med att förtroendet stärks. Denna eskalering är en av de tydligaste indikatorerna på bedrägeriverksamhet och bör övervakas noggrant. 

Upprepade betalningar till nya eller specifika mottagare 

Ett annat vanligt mönster är att kunder lägger till nya mottagare och genomför återkommande betalningar till samma mottagare över tid. 

Betalningarna kan fortsätta även efter att varningar har utfärdats. Kombinationen av nya mottagare och upprepade överföringar är en tydlig risksignal som ofta förekommer vid denna typ av bedrägerier. 

Betalningar som inte stämmer med kundprofilen 

Bedrägerier kan också identifieras genom avvikelser från kundens normala beteende. 

Det kan handla om kunder utan tidigare investeringshistorik som plötsligt gör stora betalningar märkta som investeringar, oväntade gränsöverskridande överföringar eller aktivitet som inte överensstämmer med kundens inkomst, yrke eller historiska beteendemönster. I dessa fall är sammanhanget ofta mer avgörande än själva beloppet. 

Emotionellt eller brådskande beteende 

Många bedrägerioffer uppvisar tecken på emotionell press. Det kan yttra sig som panik, stark förväntan eller oro, tillsammans med en känsla av brådska att genomföra betalningar. 

Offren kan också vilja hålla betalningarna hemliga eller visa motvilja mot att involvera banken. Sådana beteenden sammanfaller ofta med ökande bedrägeririsk. 

Motstånd mot ingripande 

En särskilt viktig indikator är när kunden visar motstånd mot ingripanden. 

Offret kan insistera på att genomföra betalningar trots varningar eller avfärda riskbedömningar som felaktiga. Motstånd mot bankens åtgärder bör i sig ses som en betydande riskindikator. 

Ett typiskt mönster vid investeringsbedrägeri 

Ett vanligt scenario följer ofta samma struktur: 

• En kund upptäcker en handelsplattform på nätet
• En mindre initial betalning genomförs
• En instrumentpanel visar skenbara vinster
• Större överföringar följer
• Krav på ytterligare ”avgifter” eller ”skatter” uppstår
• Medlen blir omöjliga att återfå 

Utan beteendebaserad övervakning sker upptäckt ofta först när förlusterna redan är definitiva. 

Hur banker kan förbättra upptäckten 

Mer effektiv upptäckt kombinerar beteendeinsikter med snabba och relevanta åtgärder. 

Viktiga komponenter är: 

• Beteendeövervakning över tid för att identifiera eskalering och upprepning
• Kontextbaserad riskbedömning baserad på kundhistorik och beteende
• Analys av mottagare för att identifiera återkommande betalningar till nya eller riskfyllda mottagare
• Identifiering av sårbarhet och tecken på manipulation
• Mänskligt ingripande i känsliga ärenden där automatiska stopp inte räcker 

Hur Trapets stödjer upptäckt av bedrägerier 

Trapets hjälper finansiella institut att identifiera mönster för investerings- och romansbedrägerier innan förlusterna eskalerar. 

Centrala funktioner inkluderar: 

• Beteendebaserad övervakning som identifierar eskalering, upprepning och avvikande betalningsmönster
• Riskbedömning i realtid under betalningsprocessen
• Sammanhängande kontext från transaktions-, beteende- och historisk data
• Riskbaserad prioritering av ärenden så att de mest kritiska fallen hanteras först
• Integrerad ärendehantering med tydlig dokumentation av beslut och åtgärder 

Läs mer om hur Trapets stöder compliance-team med effektiva AML-lösningar.