Penningtvätt 2024 - vad kan vi förvänta oss?

Bekämpning av penningtvätt (AML) är ett område i ständig utveckling. År 2024 måste AML-specialister anpassa sig till det föränderliga regelverken, den ökande användningen av ny teknik, samt hitta nya sätt att bekämpa ekonomisk brottslighet på.

När vi nu går in i ett nytt år beskriver vi hur tre viktiga AML-områden kommer att påverka verksamheter under tillsyn under 2024.

1. Förändringar i lagstiftningen

En av de viktigaste AML-trenderna för 2024 är det förväntade antagandet av nya eller reviderade initiativ.

Till exempel har Europeiska unionen (EU) planer på att anta ett nytt AML-paket för att harmonisera reglerna inom EU, inrätta en ny AML-myndighet (AMLA), samt förbättra samarbetet och informationsutbytet mellan medlemsländerna.

Dessutom kommer förändringarna sannolikt att öka den regulatoriska granskningen och tillämpningen.

Dessa regeländringar kommer att ha en betydande inverkan på reglerade företag och innebär att de måste stärka sina AML-policies, införa effektivare rutiner och vidareutbilda sin personal.

2. Artificiell intelligens inom AML

Det råder ingen tvekan om att 2024 är året då många företag kommer att använda ny teknik, t.ex. artificiell intelligens (AI), för att effektivisera sina processer för bekämpning av penningtvätt.

AI kommer att påverka AML-team på olika sätt. Här är några möjliga konsekvenser:

• Företagen måste investera kraftigt i kompetenshöjning för att AML-teamen ska få den kapacitet som krävs för att använda avancerad teknik och metoder.
• AI kan bidra till att förbättra upptäckten och förebyggandet av finansiella brott genom att använda avancerade algoritmer som kan lära sig av data, anpassa sig till nya trender och minska antalet falska positiva resultat.
• AI kan hjälpa AML-team att optimera sina processer och resurser genom att automatisera repetitiva uppgifter.

AI kan också innebära vissa utmaningar och risker för AML-team, till exempel när det gäller att säkerställa AI-modellernas trovärdighet, transparens och efterlevnad.

Därför kan det vara ett kraftfullt verktyg men kräver ansvarsfull användning. Innan du inför ny teknik i din organisation är det lämpligt att anlita en erfaren konsult eller rådgöra med en annan tredje part med rätt kompetens.

3. Integrerade AML-processer

I takt med att reglerna skärps och den finansiella brottsligheten blir mer sofistikerad måste AML-teamen hantera riskerna mer effektivt i och mellan olika kanaler, produkter och system. Riskerna för finansiell brottslighet måste i allt högre grad ses som en helhet, inte som separata delar.

Vi har skrivit om hur AML-specialistens roll håller på att utvecklas. AML-specialister bör använda en bredare och mer sammanhängande strategi för att hantera den ekonomiska brottslighetens föränderliga och komplexa natur.

Det innebär bland annat att samarbeta övergripande inom organisationen för att möjliggöra en holistisk och integrerad strategi. De måste också ha ett närmare samarbete med andra parter, inklusive tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande myndigheter, för att utbyta information och vidta gemensamma åtgärder mot penningtvätt och relaterade brott.

Sammanfattningsvis

Under det kommande året kommer finansiella organisationer att ställas inför en rad utmaningar när det gäller att förebygga ekonomisk brottslighet, från mer komplexa regelverk till den artificiella intelligensens allt större roll.

Inför dessa förändringar måste AML-teamen hålla sig proaktiva, anpassningsbara och innovativa för att bidra till ett mer motståndskraftigt och säkert finansiellt system under de kommande åren.