In this article, you’ll gain a clear understanding of what SARs are, how and when they should be filed, and why they matter for your organisation.
En Suspicious Activity Report (SAR) är en rapport som används för att flagga misstänkt aktivitet inom det finansiella systemet. Den hjälper myndigheter att upptäcka och förebygga finansiell brottslighet som penningtvätt, finansiering av terrorism och bedrägeri. Genom att rapportera misstänkta transaktioner kan företag bidra till ett säkrare och mer transparent finansiellt ekosystem.
I den här artikeln får du en tydlig genomgång av vad en SAR är, när den ska skickas in och vad den bör innehålla. En praktisk guide för dig som arbetar med regelefterlevnad, ekonomi eller riskhantering.
Kravet på SAR-rapportering växte fram under 1970-talet i samband med ökade ansträngningar att bekämpa penningtvätt. I USA infördes Bank Secrecy Act (BSA) 1970, som blev en av de första lagarna att kräva rapportering av misstänkta aktiviteter. Sedan dess har många länder utvecklat liknande regelverk, ofta baserade på rekommendationer från internationella organisationer som Financial Action Task Force (FATF).
Inom EU är SAR-rapportering en central del av penningtvättsdirektiven, som medlemsländerna måste införa genom nationell lagstiftning.
Idag är SAR-rapporter är en grundpelare i arbetet för att upptäcka och förebygga finansiella brott globalt.
Här är tre vanliga exempel på aktiviteter som kan föranleda en SAR:
Misstänkt aktivitet följer ofta vissa återkommande mönster:
Att känna igen dessa mönster är avgörande för att upptäcka och stoppa ekonomisk brottslighet i tid. Läs mer om viktiga varningssignaler som kan implementeras för att stärka ditt AML-program.
AML lösningar
Vill du lära dig mer om hur avancerad övervakning kan avslöja dolda mönster? Upptäck Trapets AML-lösningar för transaktionsmonitorering, kundkännedom och screening.
När krävs en SAR?
En SAR ska skickas in så snart en verksamhet misstänker att en transaktion eller kundbeteende kan vara kopplat till olaglig verksamhet, även om den fullständiga bevisningen saknas. Det handlar alltså om en rimlig misstanke, inte om att bevisa brott.
För att vara komplett behöver en SAR innehålla:
Alla anställda som hanterar kunder eller transaktioner kan och bör slå larm vid misstänkt aktivitet, särskilt i verksamheter som omfattas av AML-regelverk, som till exempel:
Det är ofta compliance-ansvariga som slutligen sammanställer och skickar in SAR:en.
Ja, de är konfidentiella. Identiteten på den som rapporterar en SAR skyddas av lag i de flesta länder. Detta för att uppmuntra rapportering och skydda individer från eventuella repressalier. Informationen används endast av behöriga myndigheter och utredare.
SAR-rapporter skickas normalt till nationella enheter för finansiell underrättelse, så kallade Financial Intelligence Units (FIUs). Exempel:
Dessa enheter analyserar informationen och kan inleda vidare utredningar eller samarbeta med andra myndigheter.
SAR-rapporter är avgörande för att identifiera och stoppa ekonomisk brottslighet innan den eskalerar. Genom att bidra med information hjälper företag och institutioner till att:
Varje SAR är en viktig pusselbit i det större arbetet mot brottslighet. Vill du veta mer om hur Trapets kan stödja din verksamhet i arbetet med att upptäcka och rapportera misstänkt aktivitet? Kontakta oss idag för en personlig genomgång.