Vad är en Suspicious Activity Report (SAR)?

In this article, you’ll gain a clear understanding of what SARs are, how and when they should be filed, and why they matter for your organisation.

Publicerad 03 juni 2025
A person’s hands writing in a notebook with a pen.

En Suspicious Activity Report (SAR) är en rapport som används för att flagga misstänkt aktivitet inom det finansiella systemet. Den hjälper myndigheter att upptäcka och förebygga finansiell brottslighet som penningtvätt, finansiering av terrorism och bedrägeri. Genom att rapportera misstänkta transaktioner kan företag bidra till ett säkrare och mer transparent finansiellt ekosystem.

I den här artikeln får du en tydlig genomgång av vad en SAR är, när den ska skickas in och vad den bör innehålla. En praktisk guide för dig som arbetar med regelefterlevnad, ekonomi eller riskhantering.

Reglering och ursprung för SAR

Kravet på SAR-rapportering växte fram under 1970-talet i samband med ökade ansträngningar att bekämpa penningtvätt. I USA infördes Bank Secrecy Act (BSA) 1970, som blev en av de första lagarna att kräva rapportering av misstänkta aktiviteter. Sedan dess har många länder utvecklat liknande regelverk, ofta baserade på rekommendationer från internationella organisationer som Financial Action Task Force (FATF).

Inom EU är SAR-rapportering en central del av penningtvättsdirektiven, som medlemsländerna måste införa genom nationell lagstiftning.

Idag är SAR-rapporter är en grundpelare i arbetet för att upptäcka och förebygga finansiella brott globalt.

Exempel på misstänkta aktiviteter

Här är tre vanliga exempel på aktiviteter som kan föranleda en SAR:

  • En kund genomför en ovanligt stor kontantinsättning utan att kunna förklara ursprunget.
  • En affärspartner insisterar på att använda komplexa betalningsstrukturer som verkar onödiga.
  • En transaktion involverar länder som är kända för svagheter i arbetet mot penningtvätt och terrorismfinansiering.

Vanliga mönster i misstänkt aktivitet

Misstänkt aktivitet följer ofta vissa återkommande mönster:

  • Strukturerade insättningar, alltså små insättningar som tillsammans överstiger rapporteringsgränser.
  • Plötsliga förändringar i kundbeteende. Någon som tidigare gjorde små transaktioner börjar hantera stora summor.
  • Invecklade transaktionskedjor. Pengar skickas genom många konton i olika länder för att dölja ursprunget.

Att känna igen dessa mönster är avgörande för att upptäcka och stoppa ekonomisk brottslighet i tid. Läs mer om viktiga varningssignaler som kan implementeras för att stärka ditt AML-program. 

A woman wearing glasses sitting at an office desk next to a computer and a phone.

AML lösningar

Identifiera dolda mönster i misstänkt aktivitet

Vill du lära dig mer om hur avancerad övervakning kan avslöja dolda mönster? Upptäck Trapets AML-lösningar för transaktionsmonitorering, kundkännedom och screening.

När krävs en SAR?

En SAR ska skickas in så snart en verksamhet misstänker att en transaktion eller kundbeteende kan vara kopplat till olaglig verksamhet, även om den fullständiga bevisningen saknas. Det handlar alltså om en rimlig misstanke, inte om att bevisa brott.

Vad måste en SAR innehålla?

För att vara komplett behöver en SAR innehålla:

  • Identitetsinformation: Uppgifter om de personer eller företag som är involverade.
  • Bakgrundsinformation: Relevant bakgrund som kan förklara varför aktiviteten är misstänkt.
  • Orsak till misstanke: En tydlig beskrivning av vad som väckt misstanken.
  • Beskrivning av aktiviteten: Vad har observerats och varför är det avvikande?
  • Transaktionsdetaljer: Belopp, datum, konton och andra detaljer om transaktionen.
  • Källan till medlen: Information om var pengarna kommer ifrån, om det är känt.
  • Information om compliance officer: Kontaktuppgifter till den som rapporterar, så att myndigheterna kan följa upp vid behov.

Vem kan rapportera misstänkt aktivitet?

Alla anställda som hanterar kunder eller transaktioner kan och bör slå larm vid misstänkt aktivitet, särskilt i verksamheter som omfattas av AML-regelverk, som till exempel:

Det är ofta compliance-ansvariga som slutligen sammanställer och skickar in SAR:en.

Är SAR-rapporter konfidentiella?

Ja, de är konfidentiella. Identiteten på den som rapporterar en SAR skyddas av lag i de flesta länder. Detta för att uppmuntra rapportering och skydda individer från eventuella repressalier. Informationen används endast av behöriga myndigheter och utredare.

Vilka institutioner tar emot en SAR?

SAR-rapporter skickas normalt till nationella enheter för finansiell underrättelse, så kallade Financial Intelligence Units (FIUs). Exempel:

  • I Sverige: Finanspolisen (del av Polismyndigheten)
  • I USA: Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
  • I Storbritannien: National Crime Agency (NCA)

Dessa enheter analyserar informationen och kan inleda vidare utredningar eller samarbeta med andra myndigheter.

Vikten av SAR-rapportering

SAR-rapporter är avgörande för att identifiera och stoppa ekonomisk brottslighet innan den eskalerar. Genom att bidra med information hjälper företag och institutioner till att:

  • Förhindra penningtvätt och terrorismfinansiering
  • Skydda det finansiella systemet mot missbruk
  • Stärka allmänhetens förtroende för finansiella aktörer

Varje SAR är en viktig pusselbit i det större arbetet mot brottslighet. Vill du veta mer om hur Trapets kan stödja din verksamhet i arbetet med att upptäcka och rapportera misstänkt aktivitet? Kontakta oss idag för en personlig genomgång.