Do you want to switch the language?

Register for the webinar: MiCA is here - is your company ready for the regulatory shift?

Read more
SupportBoka en demo

AML watchlist screening – en komplett guide

Det här inlägget går igenom hur AML watchlist screening fungerar, varför den är nödvändig och hur företag kan säkerställa att deras screeningprocess är både effektiv och uppdaterad.

Gabriela Taranu

Content Manager Publicerad 10 apr. 2025
Street scene with buildings and a woman holding a phone, looking in the distance.

Finansiell brottslighet är ett globalt problem som kräver effektiva verktyg för att upptäcka och stoppa misstänkta aktiviteter. Ett av de viktigaste verktygen i kampen mot penningtvätt och ekonomisk kriminalitet är AML watchlist screening. 

Genom att regelbundet kontrollera personer, företag och transaktioner mot officiella sanktionslistor kan företag identifiera och undvika riskfyllda affärsrelationer.

Det här inlägget går igenom hur AML watchlist screening fungerar, varför den är nödvändig och hur företag kan säkerställa att deras screeningprocess är både effektiv och uppdaterad.

Vad är AML watchlist screening?

AML watchlist screening är en process där företag och finansiella institutioner kontrollerar sina kunder och affärspartners mot olika databaser som innehåller personer och organisationer misstänkta för finansiell brottslighet. 

Dessa listor uppdateras kontinuerligt och kan innehålla namn på individer och företag som har kopplingar till penningtvätt, finansiering av terrorism eller sanktionerade regimer.

Syftet med screening är att säkerställa att företag inte omedvetet gör affärer med högriskaktörer. Genom att implementera en noggrann screeningprocess kan verksamheter minska sina juridiska risker, stärka sin regelefterlevnad och skydda sitt varumärke.

Källor till watchlistor i AML-screening

AML-screening bygger på uppgifter från en rad olika källor, både internationella och nationella. Några av de mest betydelsefulla inkluderar:

  • EU:s sanktionslista – En förteckning över personer, företag och länder som omfattas av EU:s restriktiva åtgärder.
  • FATF:s lista över högriskländer – En sammanställning av länder som anses ha bristfälliga åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
  • Interpol och Europol – Databaser över efterlysta personer, kriminella nätverk och andra aktörer som är inblandade i ekonomisk brottslighet.
  • Nationella sanktionslistor – Varje land har sina egna listor över personer och företag som bedöms utgöra en risk för den finansiella sektorn.
  • OFAC (Office of Foreign Assets Control, USA) – En lista över individer och företag som är föremål för ekonomiska sanktioner från den amerikanska regeringen.

Genom att använda dessa databaser som referens kan företag identifiera misstänkta individer och organisationer och vidta åtgärder innan en affärsrelation etableras.

Hur fungerar AML-screening?

AML-screening utförs vid flera olika tillfällen för att säkerställa att företag alltid har aktuell information om sina kunder och affärspartners:

  • Vid onboarding – När en ny kund registreras genomförs en kontroll för att säkerställa att personen eller företaget inte förekommer på några sanktionslistor.
  • Löpande övervakning – Eftersom sanktionslistor uppdateras regelbundet måste företag genomföra återkommande kontroller på befintliga kunder.
  • Transaktionsbaserad screening – Betalningar och överföringar kan granskas i realtid för att identifiera kopplingar till högriskaktörer.

Den tekniska utvecklingen har gjort det möjligt att automatisera stora delar av AML-screeningen, vilket både sparar tid och gör processen mer tillförlitlig. 

Close-up view of hands wearing a gold ring and a watch, typing on a silver laptop keyboard.

AML screening

Identifiera och kontrollera högriskkunder

Få tillgång till uppdaterad data som täcker personer i politisk utsatt ställning (PEP), släktingar och nära bekanta (RCA), sanktionsscreening, verkliga huvudmän och negativ mediebevakning.

Nyckelprocesser i AML-screening

För att screening ska vara effektiv krävs en genomtänkt process där både teknik och mänsklig expertis spelar en viktig roll. De viktigaste stegen i AML-screening inkluderar:

  • Datainsamling – Kund- och transaktionsdata analyseras för att identifiera potentiella risker.
  • Automatiserad screening – Programvara jämför kunddata med aktuella sanktionslistor och identifierar potentiella matchningar.
  • Manuell granskning – Falska träffar filtreras bort genom manuell bedömning av analytiker.
  • Rapportering och åtgärder – Om en faktisk träff bekräftas rapporteras detta till myndigheter och affärsrelationen kan behöva avslutas.

Utmaningar med AML watchlist screening

AML-screening är en viktig säkerhetsåtgärd, men den kommer också med vissa utmaningar:

  • Falska träffar – Många namn är vanliga, vilket kan leda till att oskyldiga personer flaggas av misstag. Detta visar på vikten av korrekta uppgifter och effektiva screeningverktyg för att undvika att oskyldiga personer flaggas felaktigt.
  • Brister i datakvalitet – Stavfel, alternativa stavningar och översättningsproblem kan göra det svårt att identifiera verkliga träffar.
  • Regeländringar – Sanktionslistor och lagar uppdateras ofta, vilket gör att företag kontinuerligt måste anpassa sina screeningprocesser.
  • Internationella skillnader – Företag som verkar globalt måste följa olika regelverk i olika jurisdiktioner.

Att förstå och hantera dessa utmaningar är avgörande för att säkerställa att screeningprocessen fungerar smidigt och effektivt.

Hur kontrollerar man brotts- och sanktionslistor?

Företag kan genomföra AML-screening på olika sätt beroende på behov och resurser:

  • Automatiserade screeningverktyg – Mjukvara som jämför kunddata mot aktuella listor i realtid.
  • Direkta myndighetskontroller – Offentliga databaser kan konsulteras manuellt för specifika kontroller.
  • Tredjepartstjänster – Externa aktörer erbjuder screening och analys som en tjänst.
  • Interna rutiner – Företag bör ha tydliga riktlinjer för hur kontroller genomförs och dokumenteras.

Ett effektivt AML-screeningsystem kombinerar automatiserad teknik med manuell granskning för att säkerställa att inga misstänkta affärsrelationer missas.

Slutsats

AML watchlist screening är en viktig del av det förebyggande arbetet mot finansiell brottslighet. Genom att arbeta systematiskt med screening kan företag undvika affärsrelationer som kan medföra risker och säkerställa att de följer gällande regelverk.

Med rätt strategi och verktyg blir screening en naturlig del av en säker och ansvarsfull affärsverksamhet. Att kombinera modern teknik med mänsklig expertis ger bästa möjliga skydd mot ekonomisk brottslighet och bidrar till ett tryggare finansiellt ekosystem.

Vill du veta mer om hur du kan förbättra din AML-screening? Kontakta Trapets idag och få en skräddarsydd lösning för din verksamhet.