Från data till beslut: 3 insikter från Compliance day

Compliance-team saknar inte data. Den verkliga utmaningen är att göra datan tillräckligt användbar för att stoppa finansiell brottslighet innan den sprids – och tillräckligt tydlig för att kunna ligga till grund för varje beslut.

På den första upplagan av Compliance dayby Trapets utforskade vi både den större bilden av data och dess praktiska tillämpningar: hur data påverkar vårt beslutsfattande, hur den kan struktureras och i slutändan omvandlas till meningsfulla, målinriktade åtgärder.

Från att förstå varför vår intuition ofta sviker oss när vi tolkar data, till vikten av realtidsövervakning och konkreta exempel på hur man kan strukturera data och definiera larmregler, ett gemensamt budskap delades av alla deltagare: bra compliance bygger på tydlig data, snabba reaktionstider och beslut grundade på fakta.

Oavsett om du missade sessionen eller vill fördjupa dig i diskussionerna från evenemanget, här är tre insikter som varje compliance-team kan tillämpa i sitt arbete. 

Compliance kräver datakunskap, inte bara intuition 

På scen: Olof Gränström, föreläsare, statsvetare och expert på data och beslutsfattande

Olof inledde sin session med en viktig påminnelse: datamängderna växer och den teknologiska utvecklingen går snabbare än någonsin, vilket innebär att intuition inte längre kan vara den enda vägledningen vid beslut.

Utan en faktabaserad förståelse för världen riskerar även erfarna analytiker att falla i kognitiva fällor, se mönster som inte finns eller missa de som är avgörande. 

Vad detta innebär för team som arbetar med att förebygga finansiell brottslighet: 

• Börja ifrågasätta invanda föreställningar och bygg processer som utgår från aktuell data, särskilt vid bedömning av kundrisk, marknadsbeteende eller geopolitisk exponering.
• Lita på era system och data, inte bara magkänsla. Prioritera analysverktyg som kan identifiera mönster och använd dem som stöd, inte ersättning, för mänsklig granskning. 

Compliance rör sig mot realtid 

På scen: Niklas Rosvall, Chief Product Officer på Trapets 

Niklas tydliggjorde att realtids-compliance i allt högre grad blir norm.

Finansiell brottslighet utvecklas snabbt, nya regelverk ökar pressen på teamen och kunderna förväntar sig smidigare upplevelser. Alla dessa faktorer bidrar till en förflyttning från fördröjd batch-övervakning till omedelbara åtgärder.

Från AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) till MiCA (Markets in Crypto Assets Regulation) förväntas compliance-team att granska, verifiera och agera i realtid.

Tiden mellan upptäckt och åtgärd kan inte längre räknas i timmar eller dagar – det kan handla om minuter.

Bedrägerier, penningtvätt och marknadsmanipulation utnyttjar just tiden. Om en misstänkt transaktion hinner genomföras innan den flaggas, eller en marknadsorder går igenom innan den stoppas, är skadan redan skedd.

Niklas gav exempel på lösningar som redan finns tillgängliga: pausa transaktioner, frysa konton och stoppa högriskhandel i realtid. 

Vad detta innebär för team som arbetar med att förebygga finansiell brottslighet: 

• Compliance måste organiseras för snabba åtgärder. Det kräver effektiva arbetsflöden mellan avdelningar, tydligt ägarskap för data och system som stödjer omedelbart beslutsfattande.
• Realtids-compliance handlar om att gå från observation till förebyggande och att möta riskerna i samma ögonblick som de uppstår. 

Ren data är grunden för compliance 

På scen: Sophie Bahgat, Head of Group Financial Crime Prevention, DNB Carnegie 

Compliance börjar med data – en enkel men kraftfull påminnelse för alla som deltog. Om systemen bygger på föråldrad, inkonsekvent eller odefinierad data spelar det ingen roll hur avancerade verktygen är; resultaten kommer inte att hålla måttet.

Sophie visade att datahygien inte är en bakgrundsaktivitet som kan hanteras en gång per år – det är den operativa ryggraden för allt arbete i ett team som motverkar finansiell brottslighet.

Gamla transaktionstyper, utdaterade produktkoder och otydliga kundkategorier skapar risk och minskar värdet av automation.

Många organisationer förlitar sig på alltför breda kundkategorier som inte stödjer riskbaserat beslutsfattande.

Genom att bygga smarta, beteendebaserade kundsegment förbättras allt från larmens precision till effektiviteten i fördjupad kundkännedom. . 

Vad detta innebär för team som arbetar med att förebygga finansiell brottslighet: 

• Börja med grunderna: rensa datafält, ta bort det som inte längre används och definiera kategorier tydligt. Varje larm, varje riskmodell, varje utredning bygger på input och är input fel blir resten fel. Se till att segmenteringen av data speglar riskerna i den årliga AML/CTF-riskbedömningen, som bör fungera som en ritning för hela verksamheten.
• Använd den data som redan finns i systemen för att skapa relevanta kundsegment. Titta på parametrar som ålder, geografisk risk, transaktionsmönster, kapitalets ursprung och riskindikatorer för att kunna bygga riskbaserade processer för transaktionsövervakning, KYC och kundriskklassificering.
• Anpassa larmlogik efter kundsegment och beteendemönster. Låt KYC-data mata era övervakningssystem för att skapa modeller som är sammankopplade - precis som AML-regelverket avser.
• Låt smarta dashboards och BI-verktyg fungera som en virtuell kollega i ert team. Att visualisera risker och operativ effektivitet gör det lättare att förstå och hantera finansiella brottsrisker på en ny nivå. 

Slutsats

Framtiden för compliance börjar inte med AI-agenter eller revolutionerande system. Istället behöver den utvecklas till en sammanhängande, insiktsdriven funktion som är djupt integrerad i verksamheten, byggd på realtidssystem och baserad på ren, strukturerad data.

Vill du veta mer om vad som är på gång hos Trapets? Ta en titt på våra kommande event och webbinarier här.