Finansiell brottslighet i 2025: lärdomar och prioriteringar

2024 har varit ett år fullt av utmaningar i kampen mot finansiell brottslighet. Den ökande användningen av AI i kriminell verksamhet, ökningen av romansbedrägerier samt införandet av nya regleringar är några viktiga frågor som har präglat året.

När vi går mot slutet av 2024 reflekterar vi över de insatser som gjorts i år för att bekämpa finansiell brottslighet och funderar på vad verksamheter bör fokusera på under 2025.  

I den här artikeln har vi ställt två frågor till fem experter från Trapets:  

1. Vilka lärdomar kan vi dra av händelserna inom kampen mot finansiell brottslighet under 2024? 
2. Vad bör företag prioritera i sin kamp mot finansiell brottslighet 2025?  

Läs deras reflektioner nedan.

Vilka lärdomar kan vi dra av händelserna inom kampen mot finansiell brottslighet under 2024? 

1. Bekämpning av finansiell brottslighet och samhällsutmaningar har blivit mer sammankopplade  

Under 2024 har vi observerat en koppling mellan förebyggandet av finansiell brottslighet och efterlevnad av penningtvättsregler och de utmaningar som vårt samhälle står inför idag.

Några av dessa utmaningar är bedrägerier som riktar sig mot äldre och välfärdssystemen samt gängvåld på gator och i bostadsområden.  

“Några exempel som kan nämnas är TV-dokumentärer som Uppdrag Gransknings avsnitt Bedragarna, Hackaren, Cashen och sist men inte minst den avslöjande danska dokumentären Den sorte svane. Den danska dokumentären visade också att mellanhänder som hjälper brottslingar med penningtvätt, skattebedrägerier och fakturabedrägerier kan vara advokater, revisorer, fastighetsmäklare och andra yrkesgrupper." Ulrika Ersman, Chief Legal Officer 

Vi har också noterat den påverkan som orsakas av professionella penningtvättare (på engelska professional money launderers, PML), som har varit grovt underskattad.  

"De är inte bara möjliggörare för penningtvätt som utförs av kriminella. Istället bör de ses som professionella penningtvättare.” 

PML erbjuder penningtvättstjänster mot en avgift. Allvaret i sådana verksamheter lyfts till och med fram i en rapport från Finanspolisen som efterlyser ökad granskning av potentiella PML-aktörer: "Deras tjänster hjälper nyckelaktörer inom den organiserade brottsligheten och bidrar därmed till att finansiera våldsspiralen och annan allvarlig brottslighet.” 

2. AI har blivit ett viktigt verktyg inom finansiell brottslighet  

AI har varit ett diskussionsämne inom olika områden, däribland finansiell brottslighet. 

Även om AI har hjälpt till att upptäcka och förebygga finansiell brottslighet har det också hjälpt kriminella att begå brott. Tekniker som deepfakes gör det möjligt för brottslingar att utföra bedrägerier i större skala och mer framgångsrikt än någonsin tidigare. 

“Finansinstitutens nuvarande kontroller är inte längre tillräckliga mot AI-drivna hot. Innovation inom AI bör integreras i framtida strategier mot finansiell brottslighet för att effektivt bekämpa utmaningarna som AI för med sig.” Joe Biddle, UK Markets Director 

3. Bedrägerier fortsätter att vara ett växande problem för finansiella institut 

Bedrägerirelaterade brott blir ett allt större problem, eftersom denna brottskategori ökar i oroväckande takt.

Företag och finansiella institutioner måste vidta förebyggande åtgärder och implementera strategier för att skydda sina verksamheter och kunder.

"Bedrägeribrott fortsätter att vara ett växande problem, och det är den brottskategori som växer snabbast. Organisationer måste göra mer på det här området för att skydda sig själva och sina kunder." Gabriella Bussien, CEO 

4. En holistisk strategi är ett måste för att effektivt bekämpa finansiell brottslighet   

En annan viktig lärdom vi har dragit i kampen mot finansiell brottslighet 2024 är vikten av att anta en holistisk strategi.

"Effektivt förebyggande kräver en kombination av: teknologiska innovationer, samarbete och kunskapsdelning inom finansbranschen samtidigt som man upprätthåller regelefterlevnad och anpassning till nya hot”, Per Friberg, Senior Financial Crime Surveillance Officer

Organisationer måste vara vaksamma och flexibla, redo att justera sina strategier i takt med att nya system och taktiker ständigt dyker upp. 

5. Tekniken är inte bara ett "nice-to-have", det är ett “must-have” 

Som teknikföretag är bekämpning av finansiell brottslighet genom innovativa lösningar kärnan i det vi gör.

En trend som vi har observerat under 2024 är att teknik inte längre bara är en fördel; det är en nödvändighet. 

"År 2024 har den kraftiga ökningen av AI och maskininlärning understrukit något viktigt: teknik är inte längre bara en fördel - det är en nödvändighet för att uppfylla de mest grundläggande kraven på efterlevnad och effektivt hantera finansiell brottslighet.” Sanja Gabler, Chief Revenue Officer   

Vad bör företag prioritera i sin kamp mot finansiell brottslighet 2025? 

1. Kontinuerligt samla in och dela information  

En prioritet för 2025 är att samla in och analysera information för att förstå och hålla jämna steg med de kriminellas   alltmer föränderliga modus operandi, allt från bedrägerier till penningtvätt. 

"Det kommer att bli nödvändigt att förstå hur era produkter och tjänster kan användas för finansiella brottslighet och hur man identifierar risker och varningssignaler. Brottslingar ändrar ständigt sina metoder för att ligga steget före, och företagen måste hänga med.” Ulrika Ersman, Chief Legal Officer 

Dessutom kommer det inte bara att vara nödvändigt att samla in och förstå informationen, utan också att dela den för att ligga steget före brottslingarna.   

"Att dela underrättelser, insikter och information mellan företag, sektorer och offentliga och privata enheter kommer att möjliggöra effektiva åtgärder. Det finns juridiska begränsningar för att dela viss information, men det bör inte hindra att man delar allmänna insikter och trender som kan gynna alla.” 

2. Fokusera på en dynamisk riskmodell   

En annan prioritering för finansiella institut är att göra en dynamisk bedömning av kundrisken i stället för att förlita sig på en statisk riskmodell. De bör införliva kundrisken med hjälp av transaktionsdata tillsammans med beteendeanalys i verkligheten.

Dessutom bör företagen ha ett närmare samarbete med sina motparter för att dela viktig information, stödja pågående ärenden och identifiera nya potentiella hot.

“Detta har alltid varit en utmaning på grund av oro för datasekretess. Problemet har dock minskat genom samarbete mellan FATF och tillsynsmyndigheter för datasekretess för att skapa större samstämmighet i regelverken. Till exempel visar det pågående ”datafusions”-projektet inom Financial Conduct Authority (FCA UK), tillsammans med sju brittiska storbanker, lovande resultat när det gäller att få fram viktig information till stöd för utredningar; förhoppningen är att detta ska bli ett prejudikat för större initiativ till datadelning inom sektorn.” Joe Biddle, Director UK Markets

3. Förbli öppen för tekniska utvecklingar

Som vi konstaterade 2024 är teknik avgörande för att förebygga finansiell brottslighet. År 2025 kommer tekniken bara att fortsätta växa. Gabriella Bussien sammanfattar denna prioritering i fyra delar: 

"Fortsätt utbilda och skapa medvetenhet i din organisation och se till att det är en av de högsta prioriteringarna från styrelsenivå och genom hela organisationen. 

Stå aldrig stilla - investera i teknik som kan automatisera och digitalisera din övervakning och se till att den fungerar proaktivt med dina konfigurationer och inställningar.

Utöka antalet datapunkter som används och säkerställ god datakvalitet - både från externa källor och den information som finns tillgänglig inom organisationen.

Betalningar utvecklas snabbt. Det kommer att se annorlunda ut om två år; förväntningarna kring omedelbara betalningar, enkla gränsöverskridande penningrörelser och digitala plånböcker driver på detta. Denna komplexitet innebär att det krävs planering och anpassning för att hantera risker och sätta upp rätt kontroller och system.” Gabriella Bussien, CEO 

4. Håll koll på de kommande regelverken  

Under 2025 måste företagen prioritera fler kritiska områden i kampen mot finansiella brottslighet. 

Först och främst är det viktigt att investera i avancerad övervakningsteknik.

"Marknadens komplexitet ökar - med AI-driven handel och aktiviteter över flera marknader är robusta övervakningssystem avgörande för att övervaka transaktioner och identifiera misstänkt beteende.” Per Friberg, Senior Financial Crime Surveillance Officer   

Förbered dig också på expansionen av tillväxtmarknader och introduktionen av nya tillgångsklasser, särskilt kryptotillgångar. Med denna utveckling följer rättsliga krav som kräver effektiv marknads- och handelsövervakning över ett bredare spektrum av finansiella instrument.    

"Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) är ett sådant exempel som företagen måste fokusera på under det kommande året. Olika delar av förordningen kommer att träda i kraft vid olika tidpunkter. Övergångsperioden för MiCA-förordningen kommer att pågå fram till den 1 juli 2026. Efter detta datum måste alla leverantörer av kryptotillgångstjänster (CASP:er) inom EU följa dessa regler. Det är viktigt att hålla sig informerad om de senaste uppdateringarna och att ”dra fördel” av övergångsperioden genom att säkerställa tidig efterlevnad av förordningarna.”

5. Investera i ditt team och ge dem rätt verktyg  

År 2025 måste organisationerna fördubbla sitt engagemang för att bekämpa finansiell brottslighet.

Vi ser en ökad betoning på alla nivåer i verksamheten, med insatser som sträcker sig uppåt i värdekedjan och involverar ett bredare spektrum av interna intressenter.  

"För att hålla jämna steg måste företagen prioritera att investera i sina team - bygga upp och utbilda specialister som spelar en avgörande roll när det kommer till att navigera komplexa regelverk och definiera den teknik som behövs för att stödja efterlevnadsarbetet. Engagerade medarbetare är de verkliga hjältarna i den här kampen. Genom att förse ditt team med rätt verktyg och kunskap kan vi skapa ett starkare och mer motståndskraftigt försvar mot finansiell brottslighet." Sanja Gabler, Chief Revenue Officer