AML för betaltjänstleverantörer: hur man förblir compliant i en högrisksektor

Betaltjänstleverantörer står i centrum för hur människor och företag flyttar pengar. De möjliggör smidiga betalningar över gränser, valutor och branscher.

Men den centrala rollen innebär också ett ökat ansvar. Tillsynsmyndigheter i bland annat Storbritannien och EU granskar PSP:er allt närmare, och kraven på effektiva AML-ramverk ökar i hela Europa.

I Sverige fick till exempel en större aktör betala 130 miljoner kronor i sanktionsavgift efter att tillsynsmyndigheten upptäckt allvarliga brister i företagets AML-processer. 

Fallet påminde branschen om att regelefterlevnad är avgörande för att behålla trovärdighet och motståndskraft i betalningsekosystemet.

I den här artikeln utforskar vi det föränderliga AML-landskapet för betaltjänstleverantörer (PSP:er), vad som gör sektorn särskilt sårbar och hur företag kan bygga skalbar, teknikdriven regelefterlevnad som stärker både tillväxt och förtroende.

Varför PSP:er har högre AML-risk

PSP:er verkar i ett komplext nätverk av kunder, handlare och finansiella institutioner, där insynen i varje transaktion ofta är begränsad. 

Deras tjänster är snabba, gränsöverskridande och ofta kopplade till sektorer med förhöjd AML-risk.

De är särskilt exponerade eftersom de:

• Hanterar stora volymer gränsöverskridande betalningar, ofta utan full insikt i syftet bakom.
• Fungerar som mellanled mellan banker, handlare och privatpersoner, vilket gör dem attraktiva kanaler för olaglig aktivitet.
• Betjänar högrisksektorer som onlinespel, e-handel och internationella penningöverföringar.

När kontrollerna är splittrade eller föråldrade riskerar PSP:er att oavsiktligt bli kanaler för kriminella medel. Att stärka förmågan att identifiera, övervaka och förstå varje transaktionsflöde är därför avgörande för att bedriva verksamheten på ett säkert och hållbart sätt.

Kostnaden för svag AML inom betalningar

Svaga AML-kontroller påverkar alla delar av en PSP:s verksamhet. Ekonomiska sanktioner är den mest synliga konsekvensen, men de verkliga kostnaderna ligger ofta djupare – i form av driftstörningar, förlorade samarbeten och minskat förtroende.

PSP:er står inför risker som:

• Regulatoriska sanktioner: Myndigheter tillämpar AML-regler allt mer strikt och utfärdar rekordhöga böter.
• Indraget tillstånd: Tillsynsorgan kan begränsa eller återkalla licenser, vilket kan stoppa verksamheten.
• Operativ belastning: Manuella granskningar och splittrad data ökar arbetsbördan och skapar ineffektivitet.
• Skadat rykte: När ett företag klassas som högrisk kan det ta lång tid att återfå marknadens förtroende.

Vanliga utmaningar inom regelefterlevnad för PSP:er

Många betaltjänstleverantörer växer snabbt och introducerar nya produkter, marknader och kundsegment snabbare än deras befintliga compliance-system klarar av. Det leder till press på både team, processer och data.

De vanligaste utmaningarna är:

• Stora transaktionsvolymer som gör manuell eller regelbaserad övervakning svår att hantera.
• Splittrade datakällor som hindrar en helhetsbild av kundbeteende och risk.
• Frekventa falska larm som tar fokus från verkliga risker.
• Komplex reglering när företag måste följa olika AML-krav i flera länder.

Dessutom omfattas PSP:er av lagstiftningar som PSD2 (Payment Services Directive 2), MiCA (Market in Crypto Assets Regulation) och det femte penningtvättsdirektivet (5MLD). Utöver dessa regler finns krav på säkerhet, transparens och användarvänlighet, vilket gör ett effektivt AML-arbete ännu mer centralt.

För att ligga steget före behöver PSP:er teknik- och datastrategier som gör det möjligt att skala upp compliance och omvandla ökande transaktionsvolymer till tydligare riskinsikter snarare än brus.

Så hjälper Trapets betaltjänstleverantörer

PSP:er kan använda Trapets lösningar för AML genom hela kundresan. Några av funktionerna som stärker AML-arbetet är:

• Kundscreening mot PEP- och sanktionslistor för att säkerställa regelefterlevnad.
• Automatisering och insamling av KYC-information vid onboarding och löpande uppföljning.
• Kombination av KYC-data och beteenden för att skapa aktuella riskprofiler.
• Central hantering av kundärenden för att undvika dubbelarbete.
• Övervakning av misstänkta transaktioner och beteenden som kräver uppmärksamhet.

Agera nu

Varje transaktion berättar en historia och med rätt verktyg kan du se till att den är tillförlitlig. Stärk ditt AML-ramverk, skydda ditt varumärke och skapa förutsättningar för hållbar tillväxt. Boka en demo idag för att ta reda på hur Trapets AML-lösningar kan hjälpa din verksamhet.